为了进一步规范网贷行业健康发展，防范网贷资金挪用风险，2018年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》），明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准，鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。
截至目前，《存管指引》已正式发布一周年，业内存管进度几何？据网贷天眼提供的不完全统计数据显示，截至2017年12月中旬，全国共有661家网贷平台上线银行存管，占彼时网贷行业正常平台总数的36.2%。但是，银行存管并不能百分百保证投资安全，《存管指引》发布以来，全国共有22家平台上线银行存管后爆雷。
值得一提的是，备案大限在即，银行存管作为备案的硬指标之一，也让一些平台动起了“歪心思”——伪存管、部分存管、存而不管、联合存管等问题不断暴露。作为投资者，如何才能鉴别网贷平台存管的真伪呢？海象金服相关负责人表示，除了可以向监管机构或者银行合作方反向求证之外，已经真实上线银行存管系统并有效开展运营的平台，能够在客户投资体验上实现全面革新，例如投资者开户时，系统会对用户的投资风险进行提示教育，以及银行存管认知教育；注册已上线的银行存管系统上的投资账户时，会有银行方、平台方的双份认证提示，在实际投资和提现过程中，也有相应的流程管控及认证提示。而那些“银行存管系统”缺乏相应的流程节点，同时也没有相应的“审核机制”，在实际应用过程中很容易曝光。
对于网贷平台对接银行存管的难点，网贷天眼研究员郑常怀分析道，首先是银行存管的成本高。据了解，银行存管接入费20万元，技术服务费5万元。年成交100亿元的平台，每年银行存管费用约500万元，小平台一年也至少需要20万元。因此，财务上不宽裕的平台可能无力支付高昂的存管费用。另外，虽然开展存管业务的银行很多，银行还是担心平台爆雷受影响，这也造成不合规的小平台无力上线银行存管。
其次，支付托管仍未退出历史舞台。虽然监管部门三令五申要求网贷平台上线银行存管，但很多小平台，甚至巨头旗下的互金平台仍宣称平台资金由某第三方支付托管。出现这种情况有两种可能，一种情况是平台不把自己定位为网贷平台，因此无视监管要求，继续以第三方支付托管增信；另一种情况是，平台已与各家银行接洽，银行存管工作尚在推进中。
再次，银行存管并非备案门槛。银行存管虽是网贷平台备案的重要一环，但部分地区的“备案指引”只要求网贷平台先签署存管协议，完成备案之后再上线银行存管，部分地区又要求存管属地化。因此，银行存管虽然重要，但不排除平台仍在观望的可能，相比而言合规整改才是备案的重中之重。
据网贷天眼统计，《存管指引》发布以来，全国共有22家平台上线资金存管后爆雷。近期被经侦介入调查的网贷平台特期贷就是一个典型例子。去年10月30日，特期贷发布公告称，“为了响应行业监管政策要求、升级用户资金安全保障，财佰通（特期贷更名前）与中国首家中外合资银行厦门国际银行签署资金存管合作协议”。
而在今年1月21日，特期贷因涉嫌违法违规被相关政府部门介入调查而暂停相关业务。经核查，特期贷确与厦门国际银行有资金存管协议，对于此次事件，厦门国际银行客服表示，财佰通确有在其银行开通存管业务，且存管在2017年10月27日正式上线，留存在银行的资金是安全的，但具体的资金情况需向平台和公安部门了解。
通过对存管爆雷平台的梳理，融360分析认为，问题平台分为两种：一种是良性退出，另一种是恶性退出。“存管平台中，存管于城商行出问题的平台最多。”融360研究员表示，“一般来说，国有银行和股份制银行的存管接入门槛相对较高，资质审核也更加严格，然而仍然有存管平台出现问题。还有些平台刚上线银行存管没多久，就出现逾期、提现困难等问题。可见，银行存管只是网贷平台合规经营的一部分，上线银行存管并不意味着网贷平台的业务状况良好，投资人万万不可迷信银行存管。”
对于网贷平台对接银行资金存管后出现的乱象，尤其是“部分存管”“存而不管”“联合存管”，监管层也在积极整治。去年11月底，中国互金协会下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，去年12月7日中国互金协会正式下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》。（本网综合）
