新华观察
12月22日，“叠石桥e服务”APP正式上线。这是一款集政务发布、求职招聘、租房、物流、融资等于一身的在线综合性服务平台。近两年来，无论是地方政府，还是企业，做一款APP并不鲜见。而“叠石桥e服务”APP则是由省农业银行所做，全部免费给叠石桥国际家纺城内的商户使用，同时这也是开放式平台，接受其他银行进驻。
为专业市场量身定制APP
中国叠石桥国际家纺城，占地面积40.7万平方米，营业门面9000多个，产业集群辐射1100平方公里，从业人员近60万人，2016年市场交易额达到650亿元，物流中心累计发送货物550多万件、合计200多万吨。
叠石桥国际家纺城诸多商户们的很多操作很传统。江苏巨丰家纺有限公司总经理祁星告诉记者，他与客户之间的联系主要通过电话、QQ、微信等，客户订单基本靠手写记录，货款往来靠手机银行、网银，发工资奖金有时候还需要现金。
在“叠石桥e服务”APP上，商户的订单、支付都可以生成二维码，通过支付宝、网银、掌银等多种支付方式完成，同时商户与上下游客户之间可通过加好友进行交流。省农行网络金融部总经理程立国告诉记者，“叠石桥e服务”APP主要有3个目的，政府与商户之间信息交流、商户与客户之间的信息发布反馈、解决银行了解商户更多信息等市场痛点。“大多数商户与上下游企业之间是熟人生意， 该APP主要针对B2B市场，将原本的熟人生意线上化、数据化。”程立国说，这次开发“叠石桥e服务”APP是一个尝试，为专业市场量身定制一款综合服务平台。
省农行与南京大学一团队合作，在两个多月的时间内完成8000多市场商户的调研，并研发出这款APP。作为该APP开发的直接参与者，省农行网络金融部经理沈宏星的手机里，一个小时前，该APP上求职与招聘是两个不同的栏目，而一个小时后，记者看到这两个栏目已经合二为一，同时多了租房、物流两个栏目。
改变金融服务迫在眉睫
类似叠石桥国际家纺城这样在全国有影响力的专业市场，从来不缺金融机构。在叠石桥市场上，有金融一条街，当地中型以上银行、农商行等都设立了网点。叠石桥市场管委会副主任夏林辉告诉记者，当地金融服务较为完整，但是服务模式仍较传统，主要是存贷款、支付结算。
张健，南通卓泰家纺研发中心有限公司总经理，在这个市场上做了20多年的生意，感到银行的服务同质化尤其严重。不过他还是感觉到银行的渠道新了很多，比如手机银行、网上银行，大大减轻了跑网点、排队办业务的压力。
“在支付宝、微信等移动支付快速发展的情况下，银行的支付结算优势在不断弱化。”某银行电子银行部负责人说，与移动支付相比，银行更多是结算通道，赚的是过路钱，市场难以做大。
与此同时，在支付之外，依托于淘宝网、微商等网店的数据，网络银行的发展也非常迅速，各种短平快的贷款应运而生。反观银行的贷款服务，手续繁琐、时间长，不能满足小微企业的需求。
“再去与互联网金融拼支付结算已经没有意义了。”程立国说，银行需要寻找新的服务切入点，专业类市场是一个很好的切入点，以往银行只注重对市场内的单一商户提供金融服务，而没有将市场作为一个整体，因此从这个角度来说，专业市场的金融服务还有很大潜力可挖。如果这个APP运转得很好，那么可以复制到其他专业市场。
金融供给侧改革提速
获客，是互联网金融的常用词。事实上，银行的业务都是为了获得客户，比如存贷款是获客、销售理财产品是获客，为商户打造一款APP其实也是为了获客。
为了留住客户、增加客户的黏性，银行也在不断尝试创新。在最近四五年，各家商业银行大力推广网上商城，出现了建行善融商务、招行掌上生活、工行的融e购等银行系电商平台，然而市场推广效果远不如淘宝等。建设银行2017年上半年年报显示，善融商务成立五年，截至2017年 6月末，善融商务累计发展商户5.85万户，累计发展会员1932万个，上半年成交金额942.66亿元。这样的数据，与淘宝、天猫等电商平台的成交量相比，差距颇大。
随着大数据、人工智能的快速发展，传统银行的金融服务供给侧改革有了助推器。“银行需要回归本职，即服务实体经济，防范金融风险。”程立国说，支付、结算、贷款等都可以依托于大数据和人工智能，实现线上化。
这也是多家银行的共识。在工行的半年报中提及要打造智慧银行服务体系，积极推动传统服务的网络化、智能化改造，推进创新服务向平台化、场景化的生态圈布局转变。招行更是定位为“金融科技银行”，对标金融科技企业，加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进，并按照上一年度税前利润 1%提取专项资金设立金融科技创新项目基金，鼓励全行利用新兴技术进行金融创新。 新华报业全媒体记者 赵伟莉
