日前，保监会印发《偿二代二期工程建设方案》(以下简称《方案》)，计划用三年左右时间，通过完善监管规则、健全运行机制、加强监管合作，进一步推动偿二代的扎实落地和全面升级。
对资本监管要求更细化
自2016年实施以来，偿二代已取得显著成效。数据显示，今年二季度末，保险全行业综合偿付能力充足率为235%，核心偿付能力充足率为220%，均显著高于100%和50%的偿付能力达标线。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司平均综合偿付能力充足率分别为253%、229%、324%，核心偿付能力充足率分别为223%、216%、324%。
在此背景下，行业转型效果逐步显现。部分结构好、转型早、转型快的险企盈利能力不断提高，带动行业偿付能力提升。二季度，寿险业核心偿付能力充足率自去年以来实现首次上升；综合偿付能力充足率环比上升的公司达66家，较一季度增加27家，上升数量为去年以来最多。
除了处于风险处置特殊时期的公司，纳入二季度风险综合评级的166家险企中，A类和B类公司占比98%，C类公司和D类公司分别仅2家、3家，行业风险总体可控。
据悉，《方案》明确了二期工程建设的三大任务和二十六项具体任务。三大任务包括完善监管规则、健全运行机制和加强监管合作。完善监管规则包括15项具体任务，重点解决保险公司资本不实、关联交易复杂、资产不实、多层嵌套导致底层资产不清、产品不透明、非理性举牌问题、局部流动性风险突出、保障功能发挥不足等问题和制度漏洞。健全运行机制包括6项具体任务，包括建立常态化、多元化的偿付能力数据真实性检查制度，逐步建立多维、立体、开放的偿付能力风险分析监测体系，跟踪云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技的发展趋势，开展监管科技的应用研究等。加强监管合作包括5项具体任务，推动国内监管合作与国际监管合作。
《方案》中关于完善监管规则的15项任务，有多项与资本计量、标准相关。比如，对市场风险最低资本标准进行全面回顾、校准和完善。研究并修正利率风险最低资本标准，修正股票、长期股权投资风险因子，修正房地产价格风险最低资本标准，明确港股通、同业存单等新投资品种的最低资本标准，校准和更新各类市场风险之间的相关系数，增设对集中度风险的资本要求等。
专家表示，目前对险企业务的监管有不少集中在对资本的要求，从事风险系数较高的投资时，监管层会相应增加对资本的要求，这是一种行之有效的手段。此次偿二代二期工程建设中，明显对资本监管要求更细化、完善。
金融科技“加持”监管
在健全执行机制方面，《方案》提出跟踪云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技的发展趋势，开展监管科技的应用研究，积极探索新科技条件下新型的保险业审慎监管。
对此，复旦大学中国科技保险实验室主任许闲表示，目前保险科技在国内监管领域的运用还处在开始阶段。从保监会的文件、地方监管部门对保险创新的态度看，保险科技监管的环境良好，未来相关科技运用于保险监管是大势所趋。
“科技未来在监管领域的运用可能会在不同层面，一个是提高监管部门内部的效率，减少信息壁垒和技术壁垒。二是可以释放大量用于现场监管的人力。尤其在金融混业大背景下，金融科技可以更好地覆盖监管盲区，实现不同金融子行业之间的监管协作。”许闲指出。
