日前，中国保险行业协会互联网产险联盟联合艾瑞咨询发布了《2017互联网财产险用户调研报告》。报告全面反映了2017年互联网财产险用户的购买群体、购买行为、购买渠道等方面的构成分析以及发展建议。
报告显示，互联网财产保险用户基本为26－45岁已婚中青年群体，其购买偏好原因在于社会角色多重性所产生的多样化需求。同时，中高收入和较高学历人群的投保意识更强。另外，在互联网上汽车类保险最为普及，资金安全类和电商类保险表现亮眼。
1中高收入人群投保意识更强
报告显示，在互联网财产保险用户中，36－45岁人群更加偏好于购买保险。在买过保险的用户中，处于36－45岁的人群占比达到38.6%，高于其整体样本中的占比。同时，已婚人群占比高达83.6%，也高于整体样本中已婚人群比例。数据显示，购买保险的用户个人月收入在6000元至1万元的群体，占比达36.5%，高于样本总体比例，这表明中高收入人群的投保意识更强。
报告还显示，保险用户的受教育水平集中于本科学历，占比高达57.5%，且比整体样本中占比要高出4.9个百分点。在保险用户中，本科及以上学历占比高于整体样本水平。
报告认为，较高学历人群投保意识更强的原因在于主动投保意识更强，并且对复杂条款的理解能力也更强。
2汽车类保险购买率位居第一
报告还从购买时间节点、购买保险产品种类、购买行为与风险覆盖需求、保险产品选择因素、非保险用户未购买原因、保险公司公信力培养、保险满意度等方面，全面分析了互联网财产保险用户的购买行为。
从用户购买保险的时间节点来看，占比最高的时间段是在延续性保险到期日前后，在这一时段内，购买保险的用户占比达到了38.5%。
从用户购买保险品类看，汽车类保险最为普及，资金安全类和电商类保险也表现不错。从保险用户最常购买的产品来看，有38.3%的用户最常购买汽车类保险，位居第一；有22.8%的用户最常购买电商类保险，位居第二；有13.1%的用户最常购买资金安全类产品。
报告认为，汽车类保险早已深入人心，相关强制险的设立也是用户购买的重要原因之一。相比之下，表现较为亮眼的是资金安全类保险和电商类保险，分别有60.4%和56.5%的用户曾购买过这类保险。
从用户购买行为与风险覆盖需求看，真实需求与实际购买行为不匹配。从用户自评的最能影响自身生活的风险因素来看，44.4%的用户选择了生病，15.2%的用户选择了电子账户被盗，13.2%的用户选择手机丢失或损坏。这表明最常购买产品与风险影响因素存在一定程度上的不匹配。
从用户产品选择影响因素看，大型保险公司优势明显。数据显示，用户最常购买的险企集中于大型保险公司。保险用户在产品选择时，最看重的是理赔渠道是否畅通和保险公司的品牌，占比分别达到了29.6%和27.1%。
从非保险用户未购买原因分析看，需着力于保险服务的落地和公信力的培养。从用户购买保险满意度评分角度看，提升保险服务的空间较大，同时，改善客户体验需要把握互联网时代的经济特征。
报告还指出，保险购买渠道的发展与受保商品互联网化进程相一致。电商类保险产品的销售主要是依靠淘宝网等相关渠道。同时，淘宝网的相关渠道，不仅在电商类保险业务销售中具有明显优势，而且在资金安全类产品销售中也有自身的优势。
报告显示，80.55%保险用户最常使用的是保险公司官方APP，19.54%的保险用户最常使用的是第三方APP。不过，从PC端用户覆盖程度分析看，整体呈下降趋势，企业间覆盖程度日趋均衡。从PC端官网与第三方网站覆盖人数来看，官方网站覆盖人数比例高于第三方网站。
3互联网保险产品体系需立体化
该报告还从产品角度和销售环节提出了发展建议。
首先，要依托互联网生态与技术来健全产品体系与服务。
其一，产品体系需要立体化。尽力满足多重社会角色下个体的多重需求，让用户在满足某一项保险需求的同时，接触到一系列与其自身需求相符合的产品体系，以点带面，进而可以激发更多的购买欲望。
其二，必须与互联网化趋势相对应。产品的发展并不单单将产品销售由线下转移至线上，还意味着保险产品的设计更加符合互联网化的新特点，从而满足用户在互联网环境下的新特点和新需求。
其三，加快增值服务的搭建。互联网相关技术、数据能力可以助力增值服务的扩展，对一些保单额低、增值业务少的险种，可以为用户提供低成本、高效用的增值服务。
其四，大力开发适合低收入人群的险种。大数据的应用可以助力保险精算和准确用户推介，降低保险公司成本，同时也为低收入人群提供更多的选择渠道。
其次，在注重群体差异的同时，要结合互联网时代特点及自身优势。 其一，把握好互联网经济特征。互联网经济颠覆了传统金融业的“二八定律”，从业者可以用更低廉的成本触及更广阔的用户群体，进行长尾效应的实践。
其二，研制和开发标准化程度高、适用范围广的产品。一方面，这种产品更加适宜大规模推广，并与互联网的传播方式相匹配；另一方面，这种大规模标准化产品的营销，实际上具有规模性的投资者教育功能，为日后推广标准化程度低、针对性高的产品做好铺垫。
其三，金融平台要及时向用户转化。如果目前已经具备巨大用户流量的平台，可以在自身的产品体系中加入保险模块，从而带动产品销售。
其四，利用大数据功能助力营销活动。使用大数据的精确用户“画像”，来保证高收入人群的需求精准对接，把握每一次可能唤起低收入人群进行保险资产配置的机会。
其五，简洁传达产品信息。由于保险用户最看重的是理赔渠道是否畅通，所以，在传播产品时，应优先简洁传达理赔条款的相关描述。同时，可以优先瞄准目标用户群体，从而得到最高的边际效应。
