引导回归保障本质
日前，有媒体透露，保监会已起草《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》(以下简称《通知》)，并于6月2日下发至地方保监局及财险公司，征求行业内部意见。业内人士指出，保监会此次发文或为车险二次费改做铺垫，同时借由整治车险市场不正当竞争行为和经营活动中的管控漏洞，引导市场健康发展，回归保障本质。
强调合规经营
据悉，《通知》明确要求，财险公司不得脱离公司发展基础和市场承受能力，向分支机构下达不切实际的保费增长任务。不得偏离精算定价基础，以低于成本的价格销售车险产品，开展不正当竞争。
有财险公司人士介绍，相对于人身险业务，目前车险业务主要为各种代理渠道所掌握。而车险市场的不正当竞争，即指财险公司为抢占车险市场份额、拼规模，向代理渠道支付高额手续费的违规现象。
因此，《通知》规定，财险公司和保险中介机构不得通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物、积分抵扣等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。不得以参与其他机构或个人组织的促销活动等方式，变相违法支付保险合同约定以外的利益。
上述财险公司人士表示，在车险产品较为同质化的情况下，代理渠道发挥的作用非常大，为抢占市场份额、拼规模，保险公司此种开支规模较大。而《通知》要求“不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费”，“不得以虚列费用套取费用。包括:会议费、宣传费、广告费、咨询费、服务费、防预费、租赁费、职工绩效工资、理赔费用等”都切中要害，对财险公司来说，整改压力不小。
多管齐下练内功
对于《通知》的出台，某财险分公司人士表示，监管层是希望通过新规有效降低居高不下的费用率，给商业车险二次费改留出空间，让利于百姓，还健康于行业。
数据显示，2017年一季度，仅有10家财险公司实现承保盈利，车险保费增速仅6.6%，而去年这一数字为8%；在保费收入排名前10的财险公司中，有3家出现亏损，排名11―30的20家险企中，有18家亏损，只有2家盈利。
事实上，在高费用竞争的环境下，车险行业整体盈利情况并不乐观，中小公司普遍亏损。具体来说，车险市场存在产品同质化严重、客户价格敏感度高、转换成本低、费用成本高企等多种顽疾。要想打破现状，除了在监管端口加大整治力度，车险产品的创新不可或缺。
5月16日，中保协召开商业车险创新型条款专家评估工作会，来自业内外的9名专家对2家公司申报的11项创新产品进行评估。其中，创新性成为主要关注点之一。例如，对于引进新思维、新模式，基于科技进步、新兴技术手段，有利于行业转型升级，明显有别于中保协示范条款内容，满足消费者不同风险偏好，针对特定客户群、特定风险提供保障的产品，进行创新认定，并给予申报公司6个月的专卖保护期。
中保协相关人士指出，这些创新产品中既有主险也有附加险；既包括车、物损失，也包括车上、车外人伤保障；既有一年期保险，也有为满足消费者假日出行而设计的短期限额提高的保险；既有定位于传统模式的保险产品，也有尝试引入互联网思维开发的碎片化产品与定制型产品。“这些多样化的产品类别，多角度的营销定位，反映出车险改革激发的行业创新活力。”
专家表示，车险二次费改即将实施的消息目前正在业内流传，虽然政策出台时间尚未确定，但这是大势所趋，车险练好内功是当务之急，“车险公司要逐步从过去粗放的管理模式，过渡到运用销售漏斗，了解项目进度以及各个营销环节的瓶颈，优化车险流程。”
