股市都休市了，我还要更新。
今天颈椎疼，所以直接入主题吧。
购买寿险，不用太抠细节。
就3步：
1、看看健康告知
这是瑞泰瑞和2021版的健康告知...
这是华贵大麦2021的健康告知...
肺结节、肝炎、神经疾病和接受过器官移植的人，可以选择投保瑞泰瑞和，因为它的健康告知没有问到，可以正常投保，而华贵大麦2021拒保。
瑞泰瑞和在市面上，健康告知是宽松级别的。
2、看看免责条款
宽松级别的免责条款只有3条：
除了以上原因，其他原因造成的身故或全残，寿险都会赔付。
有的产品还有一条，
『主动吸食或注射毒品，酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车到只被保人身故或全残的，保险公司同样不给付保险金』
当然宽松最好。
至于寿险的免责条款里，为什么规定“投保后两年内自杀不赔”，也是出于防止某些有自杀倾向的人，买完保险就消失，给家人留下一笔钱。
至于为什么是两年？
大概是因为真要自杀的人，等不到两年。
而仗着自己有保险为给家人留钱自杀的人，两年过后，该想开的可能也就想开了。
有这么个条款，自杀率、骗保率都能少点。
只要健康告知和免责条款没问题，就可以
3、直接看价格
不管是健康告知，还是免责条款，对正常人的影响都不太大，所以主要就是看保费和保额的杠杆比，哪个便宜买哪个。
说是买寿险，但本质是为了覆盖身故风险。
可带身故风险的不只是寿险。
比如意外险，比如带身故的重疾险。
但要是只论对身故风险的覆盖，意外险还是个弟弟。
这是某款意外险的免责条款，还没完...
在上述期间，因为上述原因导致的身故，意外险都不给付保险金，能看出来，意外险的免责条款，可比定期寿险多多了。
而且除了免责条款，意外险的保险责任也有所限制。
意外险的身故责任，只限定了因意外伤害导致的身故/全残责任，要是因为疾病，比如猝死等，绝大多数的意外险都是不赔的。
So，有意外险还是得买定期寿险。
至于带身故的重疾险，这个话题其实写过。
大多数人希望重疾带身故，主要出于两方面的顾虑：
要是没得大病，感觉保费白交了；
想覆盖一辈子的身故风险，但终身寿险太贵了。
直接说结论吧，定期重疾没必要带身故，终身重疾可以根据自身情况选择。
定期寿险虽然性价比极高，但合同到期以后的身故风险，定寿确实无能为力，而带身故的终身重疾提供了保障。
要是被保人身体健康，一直没有罹患重疾，那身故责任就会得到保留，等被保人百年之后，还能再给受益人一笔钱。
当然，这是有前提的。
没得重疾。
因为通常情况下，带身故的重疾，重疾责任和身故责任只能二赔一，要是赔了重疾就不会再赔身故。
这时候就没有什么性价比不性价比一说了。
因为没得选，定期以后的身故风险，定寿不包含，终身寿又太贵，只有带身故的重疾，有可能覆盖这部分风险，就看个人愿不愿意买单了。
总之，买终身重疾险，不管是不是附加身故责任，定寿都是需要单独配置的，因为没有产品可以替代定寿。
哦对了，要是被保人过往的累计身故保额超过某个数字，可能就不能投保某些寿险产品了。
寿险的基本形态还是挺简单的。
但有些产品还带有特色责任或者可选责任，哪些可选责任可以附加，哪些又是没必要的，大家可以扫码加助理阿花微信。
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