6月5日，安徽省霍邱县孟集镇江嘴村发生一起船舶倾覆事件，致4人死亡，3人送医急救。而纵观各地媒体报道，这并非今年以来首例船舶事故，如3月至5月上旬，天津水域先后有四艘船舶遇险。又如4月7日、8日两天内，福建沿海地区也曾发生四起险情，涉及船舶7艘，人员58人。
保障给力
江海湖泊，水上行舟，轻则货物落水、船员突发疾病，重则遭遇沉船、人员失踪，各种无法预知的事故宛如阴影随行，时刻威胁船舶行进。尤其对物流企业来说，最担心运输途中突遇意外或自然灾害，导致船舶损坏甚至灭失。
该如何抵御行舟风险？那就得借助保险的力量来实现。它的名字，叫做“船舶保险”，即以各类船舶为保险标的，承保航行途中或在港口停泊时，因自然灾害和意外事故造成损失，以及可能引起的责任赔偿。其中，自然灾害如暴风雨、海啸、雷电、火灾、搁浅、触礁、沉没等。至于意外事故，如装卸货物或燃料时发生意外；锅炉爆炸、船身断裂或机件、船壳有潜在缺陷等。此外，根据前瞻产业研究院发布的《2015―2020年中国责任保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，船舶发生保险责任范围内的事故时，为抢救出险船只而采取施救、保护措施所致费用，险企也负责赔偿。
具体而言，船舶保险的承保范畴涉及三大领域:一是物质损失，即船壳、机器、导航设备、燃料、给养等凡属船舶本身以及附属于船上，为船东所有的财产。二是有关利益，指船舶本身因事故导致局部或全部物质损失外，因停航、修理，使被保险人遭受运费、租金、预期利润、营运费用、船员工资等方面损失。三是第三者赔偿，指船舶引起碰撞、油污等，需承担赔偿责任的损失。
当然，船舶保险是一个总概念，实际有多种细分类别。譬如，按可保险利益分为全损险和一切险。前者仅赔偿事故导致船舶的全部损失，后者则对全损或部分损失以及船舶触碰其他船只、码头、栈桥等造成直接损失，均予赔偿。又如，按航行区域分为国内船舶保险和远洋船舶保险。其中，前者为定期保险，期限3个月至1年，承保对象为航行于境内及沿海的各种船舶。而后者既可为定期保险，也可按保单订明的航次确定期限(最长不超过90天)，除了从事运输的船舶，承保对象也包含水上仓库、浮码头、海上钻井平台。
除外责任
瞧，保障范畴如此“周到”，有航运需求的企业若视自身实际，选择合适的产品，不啻为水上行舟贴上一道“护身符”。
不过，保险业内人士指出，尽管从船舶建造下水开始，包括营运、停泊乃至报废，整个过程中的风险均被涵盖在内，但为了促使被保险人爱护保险财产，对于某些船舶损失的情况，船舶保险并不“理会”。譬如，船舶不适航，包括人员配备不当、装备或装载不妥等。“被保险船舶不仅必须具有合格机构签发的适航证书，而且每次起航前，须使船壳、机器、设备、人员配备、燃料、物料、给养等适宜航程需要。”上述人士表示，“是否构成不适航事实，以船东是否知道或应该知道为限。如起航前缺少大副，船东明知此事仍同意开航，由此发生损失，险企不负责任。”
又如，船东及其代表的疏忽或故意行为。据了解，按照我国具体情况，凡有权调动和使用船舶者可视为船东。至于船东代表，主要指航运、调度、船技部门的负责人员。因这两类群体的疏忽造成损失，险企不予赔偿。此外，在证据确凿的情况下，对于船东明知故犯行为导致船舶损失，亦属船舶保险的除外责任。再如，营运过程中，船壳、机件的磨损、生锈、腐烂是必然现象，对其及时保养、更换、修理，应是被保险人应尽职责，此类情况不在船舶保险承保范畴内。至于政府当局按照法律，采取强制手段，命令船东清理航道、打捞沉船，一般由船东保赔协会承保，也不属船舶保险之责。
另需特别提醒的是，一经获悉船舶发生事故或遭受损失，被保险人应在48小时内通知险企，并尽可能采取合理措施，避免或减少损失。报案时，被保险人应提供以下基本材料:保险单、出险地点、出险水域或方位、出险简单经过、估计损失金额。此外，根据法律规定，船舶保险的被保险人应在保险事故发生之日起二年内，向保险人提出赔偿请求，否则视为自愿放弃权益。关于这一点，务必切记。
