次第出炉的2016年年报显示，多家股份制银行齐齐发力“轻型”转型。
记者发现，多家银行在年报中、业绩发布会上都强调了“轻资本”、“轻资产”、“轻成本”、“轻型化”或者“轻型银行”的转型方向。
缘何股份制银行纷纷看齐“轻型银行”？各家银行据其目前的资源禀赋又将如何向“轻”而行？
规模依赖难为继
近年来，经济增长一改此前高歌猛进之势，进入三期叠加的新常态；与此同时，金融市场本身也在发生着深刻变化。“以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力取得更高的价值回报”成为了银行业在新经营环境下一种选择。
截至到4月7日，在已发布2016年业绩报告的股份制商业银行中，第一梯队股份制银行就总资产规模而言，相差不大，同比2015年资产总额的增速而言，民生银行(600016,股吧)增长生猛；招行的总资产规模同比增长率最低，相较其2015年的同比增长几乎减半，其总资产规模相较之前几年的增速已经有所减缓。
就营业收入而言，民生银行的营业收入仅同比增长0.5%，而其总资产规模同比增长 30.42%；招行2016年营业收入同比增长突然放缓，2015年其营业收入相较2014年增长21.47%，而2016年同比仅增长3.75%。不过招行的净利润增速是目前披露业绩年报中最高的，达到7.52%。
招行行长田惠宇曾表示，未来银行的差异化、市场化，以及市场竞争位次的变化，均源于对利率市场化的应对。
在利率市场化的情况下，银行要从过去的依赖重资产结构向轻资产经营结构转型，不过度依赖存款，以较少的资产实现更多的营业收入。
统计数据显示，2016年股份制银行的营业收入增速显然慢于总资产的增速。2015年之前，其中大部分银行的营业收入增速高于总资产增速，与此前相比显然两番景象，单纯的“规模依赖”已经难以为继。
在经济高速增长之时，银行与经济一荣俱荣；遭遇经济下滑，银行业此前与风险资产捆绑做大规模寻求增长的模式也难逃厄运。近年来，银行业的不良贷款余额与不良率双升，尽管有所好转，但仍在侵蚀着银行业的利润。
轻型银行要打造的即为风险权重低，风险可控的资产与业务体系。风险加权资产是反映银行不同风险资产的风险系数，风险加权资产与总资产的比值越低，经营风险发生率越低。
银行怎么向“轻”
“未来银行业已经不可能像过去那样‘跑马圈地、高歌猛进’，转型升级和提质增效应该是未来五年的基本主线。换句话说要从外延的扩张转向内涵的提升。从经营目标来看要更加重视发展的质量和效益，从经营方向来看，就要把我们一贯倡导的‘轻资本、高效率’落到实处”。兴业银行(601166,股吧)行长陶以平在银监会第100场银行业例行新闻发布会上如此说道。
零售金融、互联网平台渠道、资产管理、财富管理以及交易型银行在银行年报中频频出现。
曾经的股份制银行“一哥”，招行曾把资产规模“头把交椅”交出，现在看来是其主动放缓资产扩张速度。2016年招行的净利润增速达到7.52%，其零售业务盈利贡献半壁江山，零售业务利润占条线税前利润52.97%。加强零售业务发展成为众多银行选择。
招行在年报中提到，将从“轻资本、轻资产、轻负债、轻运营”四个方面推进轻型银行建设，实现资本内生增长，大力发展轻资本业务，改善资本效率，以更低的资本消耗换取更高的利润增长；优化信贷资产的行业布局和客户结构，提高资本使用效率，避免集中化、系统性风险，大力发展投行、资管、托管、财富管理等业务，提高资产流转率；大力发展支付结算、托管、交易银行业务，获取更多活期资金沉淀，提供低成本资金；建设数字化渠道，利用人工智能、智能设备等前沿科技，提高经营效率，追求运营精益化，杜绝人员、流程和系统浪费，降低成本收入比。
兴业银行发展规划部总经理王升乾介绍，兴业银行未来发展的方向是“轻资本、高效率”其动能在于“三型银行”建设，即结算型、投资型、交易型银行建设。
通过零售金融、机构金融、投行金融、资管金融“四轮驱动”落地。
中信银行(601998,股吧)行长孙德顺则在年报中表示，“银行业面临着利差收窄、金融脱媒等新形势，‘轻资产、轻资本、轻成本’发展显得更加必要和紧迫，银行业未来发展的方向必然是以更少的资本消耗、更集约的经营方式，实现持续稳定的价值回报。”平安银行(000001,股吧)对公业务转型方向是“三化两轻”，其中两轻即为“轻资本、轻资产”。民生银行则强调“轻资本的内涵式发展”。
挑战与机遇同时存在，不破不立，新的市场机会正在招手。比如随着中产阶级不断壮大而孕育了社会财富管理大蓝海市场；随着金融市场体系的不断完善，以及各种新型金融业态的融合发展，商业银行围绕资本市场生态圈构建跨市场、多领域、多界面的大资管平台提供良好机遇；新兴产业、地区带来的投融资需求；跨境金融带来的市场机遇等等。
