“中国加入世贸组织15周年了，但目前有些国家不愿承认中国的完全市场经济地位，中国已经对世界经济贡献这么大了，为什么还得不到承认？”――这个似乎应该是政治家或是经济学家才能回答清楚的问题，却是首届“享理财・防风险”金融服务大赛暨“优秀金融理财师”评选活动决赛中选手的必答题，且只有30秒钟的思考时间，难怪有嘉宾评委点评道:金融理财师要上知天文地理，下晓政治军事……
历时9月圆满收官
3月10日，由上海金融业联合会、上海金融理财师协会等联合举办的首届“享理财・防风险”金融服务大赛暨“优秀金融理财师”评选活动决赛在上海期货大厦成功举办。经过整整一天的脑力激荡，中国银行(601988,股吧)的云间鑫尚队、闸北银行家队、财划恒毅队；建设银行(601939,股吧)的财富梦想号和上海银行的慧鑫团队在团体赛中胜出，民生银行(600016,股吧)的周晶、韩倩倩、贾志彬；建设银行的傅征元、朱慧；国泰君安的王鑫、赵瑞雪；中国银行的夏彬、上海农商银行的陆顺洁以及申万宏源(000166,股吧)的牟文静夺得个人赛十强，其中，王鑫摘得个人赛桂冠。
首届“享理财・防风险”金融服务大赛，从报名到圆满收官历时9个月时间。2016年7月11日开始报名，最初报名者1634名(支)(其中，个人1322人、团队104支)。初赛于2016年10月3日结束，产生150名(支)入围复赛的选手。复赛于2016年11月4日结束，产生70名(支)入围半决赛的选手。半决赛于2016年12月2日结束，产生入围决赛20名个人和10支团队。
金融理财师应涵盖金融全领域，包括银行、证券、保险、基金、信托、第三方财富管理公司等多个金融行业，但据记者观察，进入决赛的仍以银行业选手为主。团体赛中，进入决赛的10组团队中，有8组来自银行，其中，中行4组、建行3组、上海银行1组，最终进入前五的全部来自银行业。个人赛中，20名参赛者有13位来自银行机构，最终前十名中有7位来自银行业，其中，民生3位、建行2位、中行1位、农商行1位。目前来看，我国金融业中银行仍然一家独大，截止2016年底，我国银行业资产规模达到33万亿美元(约合227万亿元人民币)，首次成为全球第一。其中，银行理财市场规模达30万亿元之巨。对比来看，银行业资产规模相当于信托业的12.3倍、保险业的15.51倍、证券业的40.07倍。值得一提的是，银行业在整个金融业中的地位仍在不断提升，银行业的版图还在快速延伸。
优秀理财师有辩才
“优秀金融理财师”决赛以辩论形式进行，且正反两方都要问答，这对理财师们的语言表达、逻辑思维、辩驳能力、整体意识、临场反应等是个极大的考验。所谓台上一分钟、台下十年功。事实证明，这些优秀金融理财师中不乏辩才。如团体赛有个主题是:金融服务转型发展，加强客户关系维护比提高综合理财技能更重要。正方团队辩论时有个反问很发噱:客户就是上帝，还有什么比上帝更重要的呢？反方团队的诘问也很有意思:客户找理财经理，到底是为了理财需求还是情感慰藉？
据悉，理财师有60%的时间花在客户关系维护上，这也说明加强客户关系维护的重要性。网上有一则报道《理财经理陪跳广场舞陪出千万大客户》，说的是北京某银行一位员工毕业不到两年即成为客户经理，他的秘诀就是经常陪大妈跳广场舞，一个以前做房地产的阿姨被发展成客户，为银行拉来上千万元存款。这当然是极端个例，但也说明随着理财市场竞争的日益激烈，理财经理确实要眼观六路、耳听八方，不但专业知识和技能要过硬，还要有相当的知识储备和综合素养，更要懂得客户的心理乃至喜好，这是获得客户信任的重要法宝。
目前，人工智能(AI)的发展一日千里，大有迅速取代人工之势。前不久，白宫发布一份报告，称未来十年人类将有约一半的工作被机器人取代，从家政员到投行交易员一个都跑不掉。而未来的交易方式将会被彻底颠覆，机器人将重塑华尔街交易趋势。反观国内，据称，未来或将有30%－50%的理财师被机器人取代。如此来看，机器人对金融理财从业人员来说，究竟是机遇大于挑战，还是挑战大于机遇？对此，理财师们给出了自己的答案。有的认为，机器人无人性、缺黏性，无法与人相抗衡；有的认为，受信任、有温度是理财师的核心竞争力，这是机器人完全做不到的。就像是人与人之间要取得信任，关键是面对面的沟通交流，机器人对于客户的情感无法认知；有的认为，机器人只是一种补充和工具，无法全部取代人工。同时，随着机器人的不断“上岗”，理财师的洗牌也将越发激烈……
目前，理财市场正在不断扩容，市民资产配置的诉求越来越强烈。一个严峻的问题是:家庭资产配置时，追求收益与防范风险是否难以兼顾？理财师们显然有切身体验:收益与风险有关联，但并非是绝对的正相关关系，高风险并不一定带来高收益。如果追求长期稳定的收益，那么风险就可以降到最低。就像基金定投能够平摊投资成本，降低整体风险，消除市场波动，从而获得平均收益。所以，资产配置因人而异，没有标准答案，就像田忌赛马，同样的三匹马，出场顺序一换，结果就完全不同。
市场是最好的老师。记者也观察到，如今投资者风险意识日益增强，特别是“股灾”等黑天鹅事件的频发，令许多人在选择理财产品时，不再仅仅关注预期收益率，而是通盘考虑，以规避风险、稳中求赢。但在目前，投资者刚性兑付的预期和意识仍然十分强烈，这可能才是其自身面临的最大风险。这方面，也需要理财师们配合做好投资者教育工作，相信这也是此次优秀金融理财师评选活动的宗旨和主题――“享理财，防风险”。
