和讯保险消息 2017年12月24日，由中国保险学会与中国社会科学院世界社保研究中心联合主办的“中国养老与健康保险50人论坛成立暨《中国养老金发展报告2017》发布式”在京召开，来自政府部门、高校、科研机构、学会组织和业界的200多名代表参加会议。
长江养老保险股份有限公司党委书记、总经理苏罡出席了本次论坛并发表演讲，他从四个方面阐述了养老金管理的四个原则：第一专业、第二长期、第三安全、第四价值。
苏罡：养老金管理需聚焦长期客户关系 而非短期赢得客户信任
以下为苏罡发言实录：
尊敬的姚会长，郑教授，各位领导，各位专家，今天的主题是关于养老和健康保险。养老金可能只是其中不大的一块，但是养老金往往可以起到四两拨千斤的作用，因为要达到我们预期福利的目标，首先还是要有一个物质的基础。长江养老作为中国太保集团养老金管理专业平台的角度，阐述养老金管理的一些基本原则。
我们觉得这个基本原则可以从四个方面阐述：第一专业、第二长期、第三安全、第四价值。
第一、 专业
首先我们认为要有专业团队，因为养老金市场是公开的开放的市场，并不是只有某一类的客户、某一类的资金属性。应该说覆盖面非常非常复杂的，比如说第一支柱，我们面对的是政府的管理对接以及最专业的机构投资者，而在第二支柱，我们面临的是企业的纷繁复杂的需求，包括代理人跟个人受益人之间存在很多的差异化的问题。包括职业年金，政府的社保机构作为代理人，又跟背后各种各样的机关事业单位有很多差异化的问题。在第三支柱，即便个人税延这块，可能因为每个人生命周期的不同也存在很多的收益和风险属性的差异，所以在养老金管理领域可以说我们面临非常复杂的客户需求，这些客户的需求我们都要有专业的团队对应。
第二个专业问题是专业能力问题，当然资产管理行业首先是个人的行业，但是我们现在看到随着互联网、大数据、人工智能这一系列新的科技发展，资产管理已经不仅仅是靠人力资源投入能够解决的问题。未来我们可以看到数字化的建设更加有效的需要和传统的资产管理能力结合，所以怎么打造数字化建设和同业人才结合，可能是我们专业能力最重要的发展方向。
第三专业服务，我们知道养老金管理公司并不是简单的资产管理公司，因为养老金的管理需要把资金的管理和养老金整体的方案紧密结合，这可能也是我们养老金管理公司也好、养老保险公司也好，特别耗费人力资源，远超过一般基金公司非常重要的原因。因此，我们需要多元化的专业人员，从一系列的服务方案都能跟资产管理相结合。
第二、长期
首先大家知道养老金是资金期限最长的资金，针对这样的长期限资金我们需要打造一个管理长期资金的管理能力，资产管理机构很多，但是真正能够管好长期资金的并不多，当然保险公司是在其中具有独特优势的。但是我们保险公司或者保险机构能不能在养老金领域同样体现出我们长期的管理能力，也是我们必须要长期面对的课题。
第二跟客户的关系。毫无疑问，养老金决定客户未来很长期限之后的资产保值增值，以及包括长期里面所面临的风险管控的问题，而这个期间一定会存在于受托人或者投管人跟客户之间信任问题，特别遇到很多困难和波动时，怎么让客户理解为了他的长期目标努力。这个时候我们需要跟政府、金融机构、企业、个人建立非常具有黏性的管理，持续保持良性互动，让客户相信我们能力，并最终达到客户收益目标的结果。所以我们需要聚焦长期的客户关系管理，而不仅仅是短期赢得客户的信任。
第三长期的风险管理，对于养老金来说，需要穿越经济周期，实现有效的风险的回测和波动控制，所以我们需要更加专业的风险和合规团队，特别是还有我们基础研究团队，能够为养老金实现更加有效的风险收益比的投资效益结果而达到我们的目的。
第三、安全
对养老金来说，固然要克服通货膨胀对它的伤害，但是毫无疑问守住本金非常重要，养老金穿越经济波动之中首先怎么守住底线的问题，以及多元化配置下达到有效的风险控制，并且能够实现合理的适度的相对收益。
第二守住受托人责任的问题，对养老金公司来讲我们坚持基本原则是受益人利益最大化或者至上，所以我们需要把受托人职责放在养老金管理核心的责任。当然二支柱我们有法定受托人牌照，一支柱、三支柱尽管没有法定的角色，但是我认为从广泛意义来讲，我们养老金管理公司同样具有受托人责任，与一般的基金管理公司、资产管理公司还是有差别的。
第三守住风险底线和金融伦理问题，养老金作为人民群众的“保命钱”，大家对这个问题非常敏感，一旦出现市场波动对管理人不信任可能引发社会危机都会超出我们的想象，所以作为养老金的管理公司，必须具有敬畏之心，敬畏市场、敬畏受益人的风险属性，坚持问题导向，形成底线思维，特别要做好金融伦理的长期教育和培训。金融伦理问题我认为决定了金融机构是不是能够保持长期稳健，并且真正回归金融机构的属性。
第四、价值
作为养老金管理公司，首先要实现对社会的价值，包括历史使命是什么，要增强人民的安全感、获得感和幸福感。我们发展的使命是通过养老金支持实体经济的发展，实现人民群众资产的保值增值与国家经济发展的良性互动。我们改革使命是要促进整个市场环境的改善，真正为中国养老保障三支柱完整建立做出历史性贡献。通过我们努力实现不平衡、不充分的养老金储备达到预期的目标，然后为了人民群众美好的退休生活的向往而努力。
实现我们对养老金融业的价值。养老金融业包括养老金的管理、养老产业、养老服务等丰富内容，所以养老金管理公司在其中具有非常重要的核心角色。
实现对客户的价值，包括充分理解客户的需求，从全生命周期角度出发为客户提供最有效的养老金长期保值增值的解决方案，实现真正的长期复利的增值。
实现对股东的价值，毫无疑问，过去很长一段时间里面养老保险公司面临盈利上严重的困难，包括长江也是，长江坚持了八年之后才开始当年盈利，九年之后实现了累计盈利，这样一种非常困难的商业模式可能就会消耗股东的耐心，但是我们相信如果我们能够建立持续稳定长期的模式，一旦进入这样一个周期，有能够有效的改善股东回报，从而变成股东对养老金管理公司充分的信任和持续的投入，这样才能更加提升公司对优秀人才的吸引力，提升对整个行业能够贡献、能够发挥的作用。
最后，实现对员工的价值。员工是公司可以说最重要的资产而不是成本，我们希望养老金管理公司能够建立良好人才引进机制、良好的考核和长期激励机制，把最优秀的人才吸引到养老金管理公司，为广泛的老百姓(603883,股吧)提供他们所需要的，实现他们美好养老生活，实现一生的财务规划和稳健安全的目标。
谢谢大家！
