表姐家的儿子，今年4岁了。
据说怀他的时候表姐有先兆流产，所以一开始就吃药保过胎，不过还是早产了1个多月，所以这孩子的体质不是特别好，时不常的就发烧感冒。可是小子终归还是小子，都不住闲儿的淘。你总能在他妈的朋友圈里，看到他今天膝盖磕破了，明天脸上又挂彩了。
前几天，表姐在朋友圈发状态，说孩子今天住院了。急忙问了她儿子这次得了什么病？她很淡定的说没事儿，还是前段时间发烧没好利索，还有点儿炎症，让他住院观察观察。
“好么央儿的住院干嘛？”
“嗨，年初给他买了一份少儿住院险，一年保费才200多块钱，反正也能报销住院费，就让他先踏实儿住几天，省的总往门诊跑，更折腾。”
到底还是关爱祖国的花朵啊，这是什么保险居然这么物美价廉，甚至一度让我怀疑保险公司是不是真的在做慈善。
其实这是一款专门针对未成年人的“综合意外险”，一般包括三方面的保障：意外身故/伤残、意外医疗和疾病住院治疗。
目前市面上这种保险比较多，但是保费和各项保额相差比较大，如果不认真选，很有可能钱没少花，保障却很少。
好规划保险精选里，有一款这样的保险，叫“慧择安心保少儿疾病住院医疗保障”，不过为了防止你们说我“王婆卖瓜、自卖自夸”，规划君又在市场上搜罗了两款类似产品，具体见下图（点击可以看大图）：
以上三款保险各有特点：
少儿健康医疗：
优点：保障内容很全面，不限社保用药。
缺点：保额太分散，每单项保额都不高。
惠择安心保：
优点：因疾病住院的保额较高（3.6万）。
缺点：因意外导致的身故保额较低（仅有2万）。
住院宝：
优点：因意外导致的身故保额较高（10万）；报销比例高，扣除免赔额和其它报销外，全部都报。
缺点：可报销的金额太少，意外门诊和疾病住院的保额最高只有1万。
以上三款产品，买哪个更划算？
在给出结论前，规划君先给出两个要点：
1、门诊和住院的保额是重点，越高越好。
2、意外身故不重要，低一点也没事。
这两个要点是给小孩买意外险的核心所在。
小孩买意外险，最大的风险点在于医疗费用的支出；大人买意外险，最大的风险点在于意外身故给家庭造成的损失。所以，给小孩买意外险，可报销的医疗费用越高越好，意外身故的保额则可适当低一些。
当然，保额越高，费用越高，所以我们要选一个比较合适的保额，比如小孩一年的医疗花销基本在万元左右，淘一点儿的或者体质较差的，可能要高一些。
我们回过来再看这三款保险：
如果宝贝身体素质一般，经常往医院跑，慧择的安心保正合适；如果想兼顾意外和疾病医疗，平安这款少儿医疗可以考虑。
综合看这类儿童综合意外险，理赔门槛不高，价格也很实在，每年二三百块钱就可以大大减轻看病的经济负担，挺划算的。
最后我再 嗦一句：
无论购买哪款产品，都优先给小孩上社保。只要小孩出生，就可以上了，这种社保有国家财政补贴，非常划算。而且，有了社保，再买这种报销型的医疗保险，保费比无社保要便宜一些。
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