记得前不久在朋友圈刷屏的“阿尔法保险”吗？
中国太保推出的这个“阅后即焚”智能保险顾问，9月1日上线第一天访问量就突破了20万，迄今访问用户累计超440万。8日，基于440万用户的用户画像报告出炉了，这是保险公司首度详细披露如此体量的用户需求画像。
当日，2017年完成管理层换届的中国太保亦首度揭开其数字化战略面纱，近70个企业级数字化产品在路上……
440万人长啥样？想什么？
440万用户覆盖了31个省市自治区的361个城市。“阿尔法保险”免实名、免身份证、免电话号码的设计，使其无法反映个人好恶，但我们仍能一窥440万人的数据群像，包括：关注保险的人有什么健康习惯？结婚生子情况如何？收入支出比例？资产负债情况如何？有何养老期望和保险偏好？
以健康习惯为例，现在周围各种“跑”大热，但数据显示定期运动的人仅28%；近一半人不按时睡觉，还有喝酒、抽烟的习惯；能做到按时吃饭、按时睡觉、不酗酒、不抽烟、定期运动这五项生活方式的人仅为14%，有9%的人上面一项都做不到。生活在四线城市的人睡觉最有规律，不抽烟、不喝酒的比例最高，生活习惯最健康。
还有一些很有趣且难以从其他渠道获知的家庭结构信息――
一线城市单身贵族比例是四线城市近2倍，平均生育年龄27.7岁。在阿尔法保险的用户中，一线城市中单身人士占比19%，平均年龄27.7岁，这也是一线城市的平均生育年龄，比其他地域晚1-2年。
家庭结构方面，65%的家庭是丈夫比妻子大，平均年龄大3.5岁。16%的家庭是妻子比丈夫大，平均年龄大2.9岁。
家有女强人和全职太太的情况也并不鲜见。数据显示，五成家庭夫妻收入相当，11%的家庭中妻子收入比丈夫高。而年收入超过90万的家庭中，全职太太比例达到10%，四线城市全职太太比例最高。
另外，儿童经济的确存在。用户数据显示，各项家庭支出中，日常支出占24.7%，子女教育支出占比达9.1%，赡养父母支出占比为6.7%。
在收入支出方面，随着年龄增长，非工资性收入来源占比会提高。数据显示，37%的家庭有非工资性收入来源；45岁-55岁左右，非工资性收入的人群和占比超过40%，推测是随着家庭财富累积，带来的房租、利息等非工资性收入。
民众的保险需求也在蓬勃兴起――一线城市有33%的用户希望退休后收入与退休前持平；阿尔法保险用户中，女性用户占60%，70/80后占了78%；而在已婚有娃的用户中，女性用户占比64%；30-45岁家庭风险防御能力最弱，有保险刚需。
近70个数字化产品在路上
上述有趣的信息以往并不被保险公司所知悉。保险公司以往对客户了解多仅停留在姓名、电话、身份证号等简单数字，却不知道客户在哪里、想什么。阿尔法保险利用大数据与机器学习算法，帮助用户开展匿名保险需求分析，这是保险行业大数据应用的一次典型尝试，也展现了太保数字化战略的一个侧面。
太保集团首席数字官杨晓灵表示，Insurtec是保险行业2017年最重要的议题之一，保险科技的核心是数字化。中国太保在2016年底正式启动了数字化战略，今年积极组织研发，目前共有近70个企业级数字化产品在全面推进，涉及物联网、大数据、云计算等各种新技术应用，另与华为成立了联合实验室，与百度、腾讯、微软、IBM建立了长期合作关系。
从用户试用阿尔法保险的热情来看，国民保险意识和需求的厚积薄发，民众财务管理和保险消费者教育市场空间巨大。券商中国记者了解到，阿尔法目前已经升级到2.0，在1.0基础上增加了风险保障缺口分析。随着不断有更多数据被纳入阿尔法保险分析体系，阿尔法保险针对用户的保险需求指导将会更加精准。
除了阿尔法保险，目前太保正在深圳试点自助续保产品，放在微信公众号上，对于进入续保窗口期的车险客户，微信公众号上推送续保图文通知。支付和保单配送也很麻烦，以及居高不下的中介成本。券商中国记者了解到，该产品上线一个多月点击率达到96.8%，进入投保操作页面的比例达到82.7%，完成报价的达到40%以上。
杨晓灵认为，从试点情况来看，车险续保这样一种比较复杂的交易可以在线上全部完成，这种线上续保模式如果能慢慢走向成熟，有可能是未来方向。
“数字化时代，就是要让传统保险客户变成数字化终端用户。”杨晓灵说，企业运营的最大问题就是两个：一个是客户体验，另一个是运营效能。企业的数字化战略是为了解决企业运营中存在的这两个最突出问题。数字化就是把问题拆解到二进制，用计算机语言描述出来，最大限度地挖掘和利用数据资源、使用物化劳动替代活劳动，并最大限度渗透到供应链的各个节点，以科技作为手段，重新定义运营操作系统。
具体而言，太保的数字化战略正在着力推动五件事：
第一件是客户端及关键旅程的数字化，从客户视角来看产品和服务的每一个环节，其中容易产生体验痛点的就是关键旅程。太保梳理了九大关键旅程，包括获取信息、投保、投保之后的可能合同内容变更、退保、理赔和给付、续保和续期交费、保险合同信息咨询和查询、投诉、增值服务等；
第二件事是打造数字化的供应链；
第三件事是计算能力的建设，包括企业私有云建设，AI和大数据平台建设，信息系统的升级改造；
第四件事是敏捷开发机制与生态；
第五件事是数字化安全。
杨晓灵认为，数字化风险的具有不对称性，隐蔽性，瞬间性和系统性等特点，数字化战略必须逐步形成一整套数字化管理的解决方案。数字化安全是未来数字驱动企业的刚性需求。
数字化安全亦是用户关心的焦点问题。例如，在提供收入等财务数据时，阿尔法保的用户转换率有所下降，表明即使在匿名测算模式下，显示用户对财务类数据仍然比较敏感。
除了太保，科技应用亦在国寿、平安等保险公司广泛应用。今年以来，保险巨头纷纷贴上“科技”标签，互联网巨头则携新技术向保险业不断渗透。 从保险链条看，大数据已经应用到售前的需求分析、产品设计、定价，以及售后的理赔等多个环节。用数据链接客户，正在成为保险公司的必修课。
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