本文原刊发时间为2017年6月23日 近日，普华永道发布《2017保险公司偿二代二支柱暨风险管理调查报告》（以下简称《报告》）显示，2017年，受访机构对SARMRA（即保险公司偿付能力风险管理能力评估）得分预期更为谨慎，行业平均得分预期为78.58分，但是，行业整体对得分预期更为乐观，超九成受访机构预计今年得分将会提升，行业平均得分预计可以提升5.4分。
九成保险公司已初步建立了风险管理体系
《报告》显示，2017年，保险行业对SARMRA得分预期更为谨慎，107家受访机构的平均得分预期为78.58分，比2016年76家受访机构的平均得分预期78.61分略有下降。其中，仅有42%的受访机构预计得分在80分以上，较2016年52%的受访机构预计得分在80分以上的调研数据有所下降。
但尽管如此，行业整体对今年得分预期却更为乐观。超九成受访机构预计今年得分会有所提升，其中，6家机构预计提分幅度在20分以上，大部分中小型公司预计提分幅度将相对较大。普华永道分析指出，这是由于中小型公司，以及小型公司较大型公司基础薄弱，因此提分空间相对较大。
值得关注的是，今年，九成的受访机构已经建立了风险管理体系。其中，65%的受访机构已经设立了独立的风险管理部门，来负责偿二代的风险管理工作，而其他仍未单独设立风险管理部门的公司，也在近期积极推进此项工作，将风险管理职能与现有兼职部门分离。
不过，风险管理人才的不足，就成为了目前全行业所面临的共同问题。在受访的机构中，配有8名全职风险管理人员的公司仅有22家，而不足2名全职风险管理人员的公司就有15家，还有7家公司目前尚未配备任何全职风险管理人员。在这些全职风险管理人员中，具备3年以上风险管理经验的仅占25%。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾指出，风险管理人才的缺乏是保险行业实施偿二代和建立风险管理体系的重要制约因素，尽管2017年风险管理人员配备有所增加，但是行业内风险管理人员的经验积累依然很难在短时间内明显提升，因此随着保险行业的高速发展，该制约因素将在一定时期内持续存在。
流动性风险和操作风险管控成为关注重点
随着偿二代的落地以及监管文件的出台，行业的流动性风险正在不断上升。但《报告》指出，受访机构对这一趋势的关注与跟进，目前仍未在公司的风险管理实践方面体现，尤其是在流动性风险和操作风险方面。不过，也有小部分公司积极跟进监管风向，认真落实风险管控措施，在相关风险评价中获得良好成绩。
其中，凭借良好的风控体系以及积极的转型策略，珠江人寿就在保监会实行的保险公司2016年第二、三、四季度风险综合评级（分类监管）中，分别获得了A类、B类、B类的优良成绩。而在“公司偿付能力风险管理”中，珠江人寿的评估得分在72家寿险公司中排名第22位，评估得分明显高于行业平均水平，风险管控能力获得监管部门的充分认可。此外，珠江人寿还在2016年底被媒体评价为“稳健经营企业”。
据悉，这来源于其对流动性风险和操作风险的有效管控，以及在风险管理体系方面的建设落实。2016年，珠江人寿积极调整产品结构，降低了以万能险为主的高现价产品占比，大力发展期缴保障型和费改普通型业务。与此同时，通过对股票、债券以及不动产的投资，形成稳定、长期现金流，有效减少了流动性风险。
此外，珠江人寿还持续推进操作风险管理体系的建设工作，开展操作风险控制与自评估工作，建立了操作风险损失数据库，定期收集操作风险损失数据。“经过持续的管控和努力，公司全年操作风险总体可控，未发生系统性风险事件，内部控制状况与经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相匹配”，珠江人寿相关部门负责人表示。
“未来，公司将持续完善内控制度建设，加强对关键业务环节操作风险的识别和管控，从而更好地防范操作风险”，上述负责人进一步指出。据悉，珠江人寿已对关键风险指标，包括保险风险、市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、战略风险以及声誉风险等七大风险类型，形成了持续有效的监测。针对公司的量化风险以及非量化风险，珠江人寿已形成了较为完备的内部管控体系。
6月15日，由《国际金融报》主办的“2017国际先锋理财机构高峰论坛暨国际先锋理财机构评选颁奖典礼”在上海隆重举行，本次高峰论坛汇聚理财机构精英共同探讨中国经济发展趋势，并揭晓“2017国际先锋理财机构评选”获奖名单，珠江人寿荣获“2017风控能力先锋保险公司” 大奖。
