在保险业从严监管的2017年，保监会动作一直不断。最近，保监会又将矛头直指5家保险公司，并对其关联交易予以一定程度的限制。
监管令牌
险企紧绷的神经依然无法放松。保监会今年对于保险市场乱象的整治仍在继续。据保监会相关负责人日前透露，保监会针对治理失效、虚假资本、违规运用资金、粗放发展等突出问题，采取了一系列监管措施。
这并非虚言，有关公司治理问题的整治，明显可以从保监会在国庆后下发的5份监管函中看出。
10月11日，保监会发布监管函指出，君康人寿在股东股权、“三会一层”运作、内部管控机制、关联交易管理等方面存在问题。为此，除了要求整改，保监会还规定，自本监管函下发之日起6个月内，禁止该公司直接或间接与辽宁忠旺集团有限公司、杉杉控股有限公司及上述公司的关联方开展下列交易：1.提供借款或其他形式的财务资助；2.除存量关联交易的终止行为（如到期、赎回、转让等）以外，开展资金运用类关联交易（包括现有金融产品的续期，以及已经签署协议但未实际支付的交易）。据悉，上述6个月期满之日起3个月为观察期。观察期内，保监会还将对此项监管措施的落实情况进行检查，视情况采取后续监管措施。
除了君康人寿，保监会也在同日对上海人寿、珠江人寿、阳光人寿、渤海人寿下发了监管函。比如，保监会指出，上海人寿在“三会一层”运作、关联交易、内部审计、考核激励等方面存在问题。至于珠江人寿，则在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。
整改推进
面对保监会最新下发的监管函，上海人寿方面对新金融记者表示，其已在第一时间成立了以董事长为组长、总裁和董事会秘书为副组长的公司治理整改专项小组，研究制定具体的整改措施，部分问题已经完成整改，如进一步完善了面向董事的信息报送相关制度，单独建立独立董事制度，完善关联方信息、加强关联交易内部控制等，其他相关整改工作也正积极有序推进中。
“我司将以此次治理评估和整改为契机，继续加强对相关监管规定的学习，牢固树立依法合规意识，全面查找问题，进一步完善制度，规范运作，加强问责，有效防范风险，继续严格按照"保险业姓保"发展理念，全面加速公司转型发展。”上海人寿称。
10月13日，在给新金融记者的回复中，珠江人寿方面也表示其高度重视，诚恳接受并坚决整改，把监管机构的要求作为鞭策与契机，不断提高科学管理水平。据悉，该公司董事长翟素文在10月12日上午便召集了经营班子以及各相关部门负责人参加的会议，认真学习研究了监管函的内容，逐一对照检查。会议成立了以董事长为组长、总裁为副组长的整改工作领导小组，研究制定了整改时间表，落实了整改的措施及责任人，决定迅速开展整改工作。
对珠江人寿而言，合规工作似乎显得更加重要，毕竟这并非其今年首度收到监管函。今年8月，保监会就曾对珠江人寿下发过一次监管函。根据中国保监会监管函（监管函〔2017〕22号）显示，保监会当时指出珠江人寿存在六大问题，比如其公司章程和议事规则不完善；董事会专业委员会人员组成不符合规定；股东会、董事会、管理层运作需要改进；关联交易管理不完善；未对资金运用进行资本约束；偿付能力制度建设和执行不规范等。
对此，珠江人寿方面对新金融记者表示：“监管函中提到的相当部分问题，已经在今年第22号监管函中指出。公司在发现问题时已经开始整改，目前已经完成了绝大部分整改工作。”
问题何在
按照保监会要求，此次收到监管函的各公司应在今年11月30日前将整改报告报至保监会。已经整改完成的，列明整改完成时间及具体措施；尚未完成的，则列明整改时限及具体方案。对照5家存在问题的公司来看，有些带有共同性，比如“三会一层”运作、关联交易等问题。以“三会一层”运作为例，上海人寿存在董事会运作不规范；独立董事制度缺失，管理不规范；高级管理人员免职未按时报备等问题。珠江人寿的问题表现在股东大会运作管理不规范；董事会运作不规范；经营管理层运作不规范。阳光人寿所涉的问题事项也不少，比如其股东大会议事规则未及时修改；董事会运作不规范；监事尽职报告未按期报送；关键岗位人员缺位，未设立董事会秘书岗位；公司章程不完备。据珠江人寿介绍，为进一步加强和完善珠江人寿保险股份有限公司高级管理人员的管理，建立规范有效的高管选任、履职管理办法，完善公司治理结构，该公司近期印发了《珠江人寿保险股份有限公司高级管理人员选任管理办法》，以进一步增强高管人员的守法合规意识。
此外，在关联交易方面所存在的问题也值得注意。比如，保监会指出，阳光人寿关联交易管理问题表现在，一是关联方档案不完整，管理不规范；二是重大关联交易未识别未报告。而珠江人寿的问题则体现为，一是资金运用关联交易比例不合规；二是关联方档案不完整，管理不规范；三是关联交易未识别未报告。而值得注意的是，除了关联交易管理存在多项问题，保监会还指出，君康人寿在信息披露及报告、发展规划等方面存在问题。比如该公司重大事项信息披露截至2015年10月，此后发生的包括更换董事长或者总经理、董事会成员变更等重大事项均未按监管规定披露。另外，发展规划制定程序不合规，规划要素不全。一是发展规划未经董事会、股东大会审议；二是发展规划要素不全。据保监会称，该公司目前执行的发展规划缺少风险管理、基础管理、保障措施等方面的要素。
