越来越多的银行正在压缩物理网点、提高网点智能化。南方日报记者 梁维春 摄
当下，随着互联网金融的大举压境，人们消费行为模式的急剧变化，正倒逼着越来越多的银行以智能设备替代人工，从线下走到线上。
据刚刚亮相的银行中报显示，上半年国有四大行网点进一步“瘦身”，员工数共减少2.56万人；与此同时，越来越多的银行正在压缩传统网点面积、提高网点智能化程度，低效能网点在悄然减少。
南方日报记者 张昕
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国有银行“瘦身计划”
曾经，数以万计的物理网点是工农中建四大银行的竞争优势，然而，在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些规模庞大的物理网点反而成了包袱。
以工行为例，其2016年年报显示，2016年末，工行的物理网点16429家，较上年减少了303家；而截至今年6月底，工行物理网点数为16270家，相比去年减少了159家；同期，其自助银行数量也下降了1784家。
“今后的一大趋势就是轻型化、智能化，实现‘瘦身’。”工行惠州市区一家支行的负责人说。
包括工行在内，目前惠州的各家国有商业银行也在积极收缩物理网点，采访中，各家银行均表示，在不新增物理网点的基础上，逐步实现原有网点的智能化改造升级。
“此前高速投入、布点，现有物理网点已近饱和，加上网上银行、智能设备的投入已经能较好满足相关各方的需求。”惠州一家国有银行渠道管理部门的负责人透露，该行从去年下半年起，的确在南坛、下埔等老城区裁撤了部分网点。
在实际经营方面，以惠州主城区一个800平方米的物理网点为例，一年的租金就接近200万元，加上人力、水电气等成本花费约400万元，一年运营成本就达600余万元，“利率市场化后，这笔成本要一笔利率较好的10亿元存款在网点存满一年才能覆盖。”前述银行渠道部门负责人表示，传统网点正从利润中心变为成本中心。
相比之下，该行通过智能设备投入和改造的网点，经测算，其服务供给能力较过去普通网点提升了80%以上。更重要的是，智能网点所需的物理面积更小、成本更低。
据记者走访调查，目前在惠州物理网点较多的国有四大行，并没有大面积关停网点，但大部分网点的面积在缩减改造，比如少开一些柜台窗口，将部分业务转移到智能设备上办理，同时，让原本在柜台窗口后面的员工走出来，在大堂面对面服务客户。
裁撤网点为的是智能升级，相对应的，惠州各家国有银行的智能设备也是频频亮相：农行超级柜台、建行智慧柜员机、工行智能银行……
用户只要和这些智能柜员机来一次指尖上的接触，便能自助完成开户、转账、结售汇等100多项个人非现金业务，以及20多项对公非现金业务。
以建行为例，截至今年7月，建行惠州分行已投放“智慧柜员机”250多台，点（网点）均达到3.5台。
增
股份制银行“逆行计划”
不过，与国有银行相反，关于网点会越来越少的说法似乎在股份制银行身上发生着转变。同样是根据今年上半年年报，记者统计发现，8家上市股份行却新增了网点139个；而今年上半年，5家国有大行的物理网点减少了162个。
数据显示，中信银行(601998,股吧)增加了20个网点、光大银行(601818,股吧)增加了28个网点、华夏银行(600015,股吧)增加了39个网点。
“线下网点不会消失，银行也不会全部活在虚拟世界里！”今年上半年，平安银行(000001,股吧)增加了9家营业机构，平安银行惠州分行有关负责人表示，银行的金融门店会朝着轻型化、社区化、智能化、多元化方向发展。
其中，社区化就是更贴近老百姓(603883,股吧)的生活，这不只表现在物理距离上，更表现在心理上、需求上也更贴近老百姓的生活，而平安银行也率先在惠州开设了多家社区银行。
不过，股份制银行“逆向行驶”增设网点，却并不是传统意义上的。前述平安银行惠州分行相关负责人透露，新网点较传统支行在面积上缩小一半，但功能比以前更加齐全、业务办理更加快捷，其基础同样是引入智能工具、设备以及生物识别、智能投顾等技术的，更重要的是，“新网点的智能化建设相比传统网点进行改造要节省30%以上费用。”
类似的还有中信银行，今年上半年，中信银行已成功推出基于区块链的国内首个信用证信息传输系统，与百度合作研发网点智能机器人，设有自助银行2920家，自助设备9716台，智慧柜台3757个，形成了由智慧（旗舰）网点、综合网点、精品网点、社区/小微网点、离行式自助网点组成的多样化网点业态。
在大力发展自身业务的同时，近年来，新兴互联网公司和传统金融机构的角色也逐渐由竞争向合作伙伴关系过渡，传统银行积极拥抱“互联网+”、与互联网巨头跨界“联姻”成为市场热词。
今年3月，建行联手阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作开启了传统银行业与互联网巨头跨界“联姻”的帷幕；上周，光大银行与京东金融签署战略合作协议，双方将从此前的产品层面上升到场景和用户层面，进一步加强在大数据风控、用户画像、人工智能等方面的优势互补，拓展智能客服、智能投顾、消费金融等业务场景。
