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“天哪，我陷入了一个死循环！”
“那我人生中的第一桶金。。。。。。”
花卷君认为，想跳出死循环，改变“无财可理”的局面很简单，消灭你身上的理财“陋习”，就等于成功了一半。
下文列举了9个理财陋习，欢迎对号入座，也许从第一个坏习惯开始，你已经看到了自己的影子，不要自欺欺人哦！
1、“都不够我花的，哪儿有钱理财啊”
你知道自己为什么会月光吗？因为，合理的消费支出应占收入的50%左右，而你的消费支出和收入比例已经高达80%甚至100%。
很多人却自我催眠：刚工作两三年，工资不高，不够花呢，哪儿有钱去理财啊。可你知道吗？巴菲特6岁开始储蓄，每月30块，13岁时，他有了3000块，买了一只股票，他现在是世界首富。
其实，最好的”自动储蓄方法"就是定期定额投资。尽管每次的投入可能小到让你浑然不觉，但时间成本和复利计算会让你惊喜地发现积少成多的魔力。
建议：年轻人的理财规划应从储蓄开始，随着时间的累积攒到第一桶金，才可以进行投资组合的配置，毕竟目前市面上的理财产品对于还处于财富积累阶段的年轻人来说，选择的余地是很少的。
2、“没买啥东西啊，钱都哪儿去了”
你是否时常感到疑惑，“钱，都去哪儿了？”
在移动互联网的兴起，给人们的衣食住行带来了诸多便利，一个手机几乎搞定所有。
手机在手，没事儿都要刷一刷，有啥秒杀、优惠、折扣，错过了好吃亏有木有？随手就可以下单了，一个月下来，你会发现，貌似为了凑单，你会点更多菜；临时有事，浪费了好几张电影票；订座太方便，每周都要去那家日料店两三次。。。。。
有了手机支付，出门不用带钱包了，方便是方便，但是，钱不经手，花起来却丝毫没有肉疼的赶脚了，不知不觉的你就花超支了。
无预算、无计划的消费是导致你无财可理的源头。
建议：理财之前先理帐，首先要自己弄清楚钱花在了哪里，以便日后制定有效的省钱方案。比如，砍除奢侈性消费、冲动性消费、超支性消费等。如果实在自控能力差，给你支一招：先做个预算，毕竟每月电话费、吃饭、娱乐等消费数额，你心里应该有数，绑定一个专门用于手机支付的卡，存入一定的钱。其它的钱可以应急备用，或强制储蓄等，将每一份资金的功能都固定，你需要做的只是保持自觉而已。
3、“有了信用卡，想买啥买啥”
现在的年轻人，谁还没有一两张信用卡？说信用卡是用来拯救月光族的“伟大发明”一点都不为过，它让经济能力有限的“剁手族”提前实现购买愿望，想买就买，再也不用先攒钱了，消费体验棒棒哒。
但爽了一个月，还是会到还款日，终究要面对赤裸裸的现实：没钱还！
这时候，你为了减少每月还款负担，不得不选择账单分期，可能你还不清楚这意味着什么。来，帮你算笔账，以招行为例，如果你选择10000元分12期还款，每期手续费率0.66%，看起来没感觉？那好，每期要交手续费为10000＊0.66%＝66元，分期12期还款光手续费要多交792元，年费率均在7%～8%，要知道，固定收益类理财产品能达到7～8%的都少之又少了。
重点是，那种“号称信用卡分期零息零手续费”的商品，其售价也往往比一次性购买的价格高很多。
算完这笔帐，你是否感觉掉进了银行挖好的坑里？本来就穷，还花了更多的钱，买了和别人一样的东西。。。。。。
建议：理性消费，尽量不选择账单分期。分期后你会发现你每月的可支配资金更少了，一旦逾期无法按时还款，会造成不良信用记录。那么你最好祈祷未来的你很有钱，能全额买房、买车，不然你懂的，有信用污点的人，银行是不会贷款给你的。
4、“消费也要有逼格啊，不然怎么好意思发在朋友圈”
“中午没事买个星巴克拍个照吧，其实他根本不喜欢喝咖啡”、“穿个球鞋非得买个限量版乔丹”、“本来只想买个代步车，但不选个奔驰GLC怎么好意思发朋友圈？”、“不买个爱马仕包包，我出门逛街怎么街拍啊？”。。。。。。
细想一下，那些出于炫耀心态的消费，虽然让你显得逼格高了，但实际上有什么意义呢，用超出自己负荷的代价为炫耀得逞后带来的快感买单，真的值吗？
建议：作为普通上班族，炫耀型消费应该适可而止。实话说，把所有的日常都用来炫耀，很烧钱、也很累吧。是否曾想过？你花尽心思表演，别人也只是翻个白眼而已，毕竟，有钱的人太多了，你算老几？
5、“保险可以用来以大博小，买买买”
一提到保险，大家都会觉得那是有钱人的奢侈花费，其实不然，没钱的年轻人更应该买保险。
为什么？年轻人此时负担较轻，保费也少。毕竟天有不测风云，万一你发生了重大意外，保险就能派上用场，使你的生活及财务状况免于崩溃的下场。
谨记，只买对自己有价值的保险才是明智之举，随大流是万万不可的！
建议：对于普通上班族，在险种选择上要分清轻重缓急，如果你买完保险就没钱吃饭了，那建议你还是选价格便宜的定期寿险产品；如果经济能力不错，也可以考虑提前购买终身寿险产品。因为，享有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费越少，经济压力也越小。你自己看着办就行。
6、“工资不够花，搞个副业增加收入也不错”
工资不够花的时候，正常人都会想到“开源节流”吧！
但“节流”仅仅是减少支出，本身不能生财，也不能扩大资产规模。还是“开源”靠谱！怕就怕，你能想到的开源只是摆地摊、接私活。反过来说，如果这能暂时解决你的燃眉之急，也不失为好办法。
但如果你因此影响了正职，比如，上班打哈欠、老是在想私活怎么搞，那一定有问题。时间长了，势必影响自己的工作业绩和上升空间。
建议：理财其实就是开源节流，要么减少开支，要么增加收入。对于刚工作的人来说，收入增长的空间是巨大的，一味的做副业、节省，都是不可取的。倒不如多加大对自身的投入，提高未来职场上的竞争力。
7、“高收益、低风险？太好了，我要一夜暴富了”
有多少人，认为理财就是投资，理财可以帮助我们一夜暴富？
其实不然，理财是通过对你的资产状况和理财目标进行分析，制定长期的科学规划，提高生活质量，最终达到财务自由。
新手最初接触理财时，为了达到自己理想中的目标，容易只追逐高收益，很多人会犯盲目跟风投资的错误。
同事、朋友说哪个好，就买哪个。事实上，他们并不是投资理财方面的专家，听上去，他们推荐的产品收益很高，甚至高过银行定存利率，有的宣传收益率在10%以上。这时候你要做的不是立马买下，而是警惕其高风险。
可笑的是，多数人不了解高风险，只是因为产品说明书太难看懂。
建议：无论采取哪种投资工具进行理财，都要有个学习的过程，不要将预期的最高收益率想当然地认为是无风险收益。在没有搞清楚产品的收益从哪里来，可能的风险有多大之前，不轻易投资。
8、“这只基金涨的很好，我要全部都投它”
“虽然我的股票投资一直分散在不同的个股里。但大盘走弱时，我都跌哭了，说好的分散风险呢？”
“这只基金涨的真好，可其它的都在赔钱，全卖了只买这个好了”
一旦股市震荡，你就会“倾家荡产”，你的钱就打水漂了，不考虑有效的风险规避，谁也帮不了你。
建议：年轻人投资理财眼光切勿短浅，更不能执着于一个投资品种，精选几个品种进行多元化投资，不仅能分散风险，还能多赚点钱。
其实，很多人不理解“鸡蛋不能放在一个篮子里”的真正意思，所谓“不同的篮子”，不仅仅是指投资渠道的不同，而不同渠道也有不同的产品之分。
9、“负债不太好啊 ，全还了一身轻”
“手头有点闲钱，我该不该提前把车贷、房贷还了呢”。
一提到房贷，很多人会眉头紧锁，总心思着啥时候能还清啊，负债的感觉好苦逼啊，晚上也睡不好觉。。。。。。很多人一有闲钱总会想着去还贷，毕竟无债一身轻，但这样做划算吗？
使用公积金贷款的购房人，也没有必要提前还，4.5%的利率在当期的金融市场里，基本就相当于无成本占用资金。
直白点说，一旦提前还贷，就没机会再继续赚便宜了，如此便宜的贷款去哪儿找？请告诉我，不划算的事儿，为什么要做？
建议：目前国内将长期处于高通胀、低利率，甚至长期负利率阶段。如果能从银行借到钱，那恭喜你赚到了，一定能借多少借多少，能借多久借多久。别着急还贷，亏着呢。还不如拿来投资。比如货币基金，年化收益2.5%左右；银行理财产品，年化收益4%左右；10年期国债券收益率3%；债券型基金，平均收益6%-8%左右。你闭着眼随便选呗。
但如果你购房不久，还处于还款初期（本金基数大，利息很高）的话，手头有闲置资金而又没有更好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
以上，你躺枪了几个？
花卷君提示：想挣得人生中的第一桶金？先通过开源节流累积至少75%的资金，另外25%靠投资获得。这样才有机会开启通往财务自由之路。
文章来源：微信公众号花卷财团
