今年3月底开始，银监会以“八道金牌”（8份关于加强银行业监管的文件）拉开了银行业最强监管的序幕，此后不断在官网上公布最新行政处罚信息。大众证券报和财信网记者统计发现，截至2017年7月7日，今年以来银监系统共开出罚单达1368张，覆盖国有行、股份行、城商行等各类银行机构，涉及领域包括信贷、票据、信披违规，违反审慎经营，挪用资金等几个大类。
二季度罚单环比大增超四成
银监会网站披露的行政处罚情况表显示，截至2017年7月7日，银监系统今年已开出各类行政处罚单达1368张，其中，银监会机关开出25张，银监局开出428张，各地银监分局开出915张。分季度来看，一季度开出罚单552张；二季度罚单数量明显多于一季度，共有804张，环比大增45.65%，7月份以来至今不过5个工作日，也已开出罚单63张。
进一步统计显示，去年全年，银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元；而今年光一季度，银监会系统罚没金额就已高达1.9亿元。
从地域分布来看，新疆的银监局及其分局以103张罚单的开出数量在所有地区中排名居首；陕西省紧随其后，做出的行政处罚达80个；四川、湖南、广东、江西开出的罚单也在60张以上；安徽、辽宁、山东的罚单数目在50至60张之间；吉林、天津、江苏、黑龙江、浙江五省的罚单则介于40张至50张之间。
业内人士指出，这反映出不同地区监管机构2017年以来较为积极的监管行为，预计在全国强监管的背景下，这种力度会在本年度一直延续下去。
信贷业务成违规“重灾区”
记者统计发现，在今年监管层作出的行政处罚中，案由主要有信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售以及违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几大类，其中又以信贷业务问题受到处罚的案例为最多，主要违法违规事实集中在以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等。
对于以贷转存虚增存款，多名企业负责人透露称这种现象较为普遍，例如申请1000万元贷款，银行只给800万元，另外200万元作为存款，有的甚至将这200万元作为抵押物之一。5月8日，中国农业银行浙江省分行营业部因贷款资金回流转存、个人消费贷款资金被挪用；个人消费贷款资金流入股市等案由被处以90万元罚款。
排名第二位的是票据业务违规，这类违规不仅涉及金额较大，隐藏风险也较大。7月4日，天津银监局公布对张仲夏的行政处罚决定书，就是因为张仲夏票据业务违规操作，天津银监局决定禁止其从事银行业。
再次是审慎经营违规。例如6月末，北京银监局披露的6张罚单中对民生银行(600016,股吧)北京分行、兴业银行(601166,股吧)北京分行分别开出的850万元、800万元大额罚单主要违法违规事实均为严重违反审慎经营规则。
此外，贷款监控不力导致贷款资金被挪用、违背国家宏观调控政策等，也有不少案例。比如，6月末，交通银行江苏省分行因对贷款资金用途监控不力导致贷款资金被挪用而被处以25万元罚款。
有效监管有助银行规范行为
记者注意到，银监会自今年3月底以来开展的“三三四”检查（即“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理工作）目前仍在进行中。据了解，“三违反”出自45号文，指的是违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章；“三套利”出自46号文，指的是监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”出自53号文，指的是不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。
强大的监管压力下，如今不少银行放慢了扩张的步伐。业内人士指出，短期来看，监管力度加强给银行理财业务、同业业务均带来较大影响；但长期来看，有效监管有助于银行规范经营行为，促使业务有序健康发展。
交通银行金融研究中心高级研究员刘健认为，罚单对于银行业金融机构的震慑作用较大，他指出在去杠杆、防风险的大背景下，一季度同业资产、负债已明显收缩，在银行业总资产的占比明显下降，未来仍会保持下降态势。“未来同业业务的发展方向第一是回归流动性管理本质；第二是加强合规金融，确保业务创新不绕开监管。”太平洋证券银行业分析师孙立金则表示，金融去杠杆仍在进行时，银行板块整体基本面向好，资产质量有转好趋势，行业利润增速有改善空间，维持行业“买入”评级。
对于备受关注的房贷业务，多位业内人士透露，由于今年监管部门明确个人房贷在新增贷款中的占比不能超标，不少银行近期大大收缩个人住房按揭贷款的投放额度，预计收紧的趋势在下半年仍将持续。
记者 赵琦薇
