前几天，有位粉丝给米米留言：
我工作两年多了，每月能剩下4000多，要怎么理财呢？
4000块，说多不多，说少不少。然而拿这笔钱来理财，每个月也能有不少的收益。
米米今天就给大家说说，这4000块到底要如何分配。
保险
保险作为理财的第一步，是不能忽略的。我们每年都应该拿出5%左右的资金给自己买保险。
月余4000块，按照5%的比例，一个月就是200元，一年在保险上大概要花费2000~2500元左右。
按照这样的水准，米米建议大家优先可以配置重疾险和意外险。
重疾险的话，按照年龄的不同，价格有所差异，越早买性价比越高。它的保障额度在30万~50万即可，保障的病种一定要覆盖国家规定的25种高发重大疾病。
意外险的费用就相对较低，200~300元就可以达到100万元的保障额度。
关于寿险的话，如果有多余的钱，可以先给自己配置一份定期寿险，之后再考虑终身的。
货币基金
将每个月20%的钱用来购买货币基金，比如余额宝、活期+、朝朝盈等，收益能达到4%左右。
这部分的钱流动性高，可以作为应急资金，用来处理生活中的一些突发性事件。
不过米米建议不要全部充到余额宝里，这样容易刺激我们的消费欲望。
余额宝里放的钱如果已经超过我们2个月的生活费，那最好把多余的部分挪挪窝，投资到其他的货币基金或者理财中。
票据理财
票据理财收益不低，能达到5%-8%，安全性不错，是性价比很高的理财，我们可以把20%的钱用于购买票据理财。
票据理财的风险主要在于抵押的票据可能是假票，根本不能兑付，或者售卖的平台发布的是虚假票据标的，根本没有企业进行抵押。
所以购买票据理财时，关键在于选择一些靠谱的平台。
比如京东金融，招财宝等都有票据理财售卖，但收益相对低些；银票网、金银猫等是专业的票据平台，收益相对高些。
基金定投
把30%的钱用于基金定投，坚持时间足够长的话，收益能达到10%以上。
基金定投的特点在于，定投的时间越长，频率越高，越能平摊风险，提高收益。
米米不建议小白只选择股票型基金或者指数型基金来定投，这样风险比较大，大家可以考虑债券型基金或者混合型基金。
具体怎么操作？蚂蚁聚宝、天天基金网等，都是比较好的投资渠道，手续费低、购买也很方便。
P2P
虽然P2P一直在降息，但平均收益还是能维持在9%~10%左右，米米建议每个月拿出25%的钱投资P2P。
投资前，先要选择一个好的平台，可以从成立时间，有无国资上市背景、管理团队是否有丰富的经验、平台信息披露是否完善、有无爆发过重大负面事件等方面综合考虑。
不过米米觉得，对于小白来说，最简单的就是查看评级报告。能达到B+及以上级别的平台都是相对有保障的，可以尝试投资。
投资P2P要注意分散风险，还可以选择把钱投在不同的平台或者标的中。
这些新手标收益能达10%以上，关注：融360财秘，回复“新手标”查看。
米米这次提供的是一种相对稳健的理财方式，除去保险外，低风险的理财占比40%，中等风险的理财占比30%，高风险的理财占比25%。
但就高风险的P2P来说，只要选择得当，实际风险会小些。
这样的话，一年的收益：
20%×4%+20%×6%+30%×10%+25%×10%=7.5%，
不过基金定投的收益需要坚持3年以上才能看到效果，不可过急。
如果按照这样的一个收益水平，根据72法则，72÷7.5=9.5年，9.5年后我们的资产大概能翻一番。
月余4000块，能投的理财产品其实真不少。只要坚持，9.5年就能实现资产翻番，想想也是蛮划算的。
