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《欢乐颂》自从开播以来，虽然较第一部质量有所下降，但还是引发了广泛的讨论。有人看到友情，有人看到爱情，有人看到成长，有人看到阶级固化，更有人看到了自己生活的影子。
她姐也在追这部剧，而让她姐印象深刻的一个片段就是樊胜美的爸爸瘫痪在床，成为所有人的负担，更是被抬来抬去，活着的原因竟然因为有退休工资用来维持家庭日常开支……
试想一下，如果樊胜美的爸爸有劳动能力时攒下了丰厚的养老金，结局又会是现在这样么？
所以，有钱要趁早。别让自己的人生到了五六十岁，只剩下的年龄这一个优势。今天和大家分享财蜜@念伊伊的思考。
再牛逼的人，晚年无钱也凄凉by她理财财蜜@念伊伊
现实很残酷，无论你曾经有多成功，可不会规划自己财富的人，她的人生到头来可能依然是无限悲惨。
对我而言，有钱就要趁早，否则，我们的将来又怎能幸福呢？
要实现以后生活幸福的目标，在年轻的时候就应该积攒到丰厚的钱财。一般人到60岁以后，就基本不能通过工作来赚钱了，将来的生活费只有靠在年轻时的积累。
现在社会竞争压力特别大，我们要靠儿女养老已不现实，能培养出一个自实其力而不啃老的儿女已是幸运，故该尽早规划好自己的养老金，才能在年老时安危无忧地过自己想要的生活。虽然我们年纪不大，但还是要尽早规划。
我们怎么才能快速建立好自己的养老计划呢？可以根据下面这几个步骤来进行：
1.计算出退休生活费用
比如我们可以设想现年30岁的小强能活到80岁，如60岁退休就有20年的退休生活时间，还要考虑伴侣的生命周期，小强伴侣小红女士能多活10年，一个人的费用是两人费用的50%，因此可算为25年（20年×1+10年×0.5＝25）。
假设他们每月消费6000，则25年所需生活费为：6000×12×25＝1800000元。还真不是一小笔费用。
可是，物价上价是财富增长最可怕的敌人，如果每年物价上涨指数为3%的话，25年后物价就为现在的2.1倍。
国家的养老保险缺口一直很大，本来女性50岁退休，现在延后了5年，要到55岁退休，男性更是要65岁才能拿到退休金，甚至还会有其它变数也说不准。更何况女性的平均寿命高于男性，以后甚至有可能只剩我们一人。
以后政策怎么还不知道，所以对国家的养老金不要奢望过高。按现在的价值算，两个刚退休的老人一个月大概也只有3000元左右。
从上表中不难看出，考虑到国家的社保和物价上涨等因素，小强家还是需要为退休生活攒够188万元。
2.检查当前家庭资产和负债情况
这里要检查一下家庭的资产与负债情况，尽量盘活那些不动用的固定资产，比如房子和高级车子等等，变卖后可以用来作退休生活用的资金，银行存款这些都可以作为退休准备金。居住的房产除外。
比如小强只有存款10万存款，没有其它可以资产可以变现，故这10万就可以当做退休时的生活准备金。
梳理和评估自己工作以后积累的财产，也可看到自己对理财方面的成果，看看自己有多少资金可用来当退休后的生活备用金。
3.检查当前家庭总收入和总支出
弄清楚了自己的资产和负债情况后，我们再来算一下自己的收支情况和存储情况，看看自己一个月能存多少钱。如果你还不清楚自己每个月钱花到哪里，花了多少就该好好反思了。
为了让自己以后的生活过得幸福一些，现在起就该仔细关注自己的钱都花在哪里了，支出金额和支出项目要做到清清楚楚，这样才能算是对自己和家庭负责。
在记帐时最好把固定支出和浮动支出分开记，这样有利于根据实际情况调整浮动的费用，存下更多的钱。
固定支出为每月必须付出的费用，如房贷费，电话费，保险费、物管费等，这些费用不能省，是每个月到时必支出的。
浮动支出则是服装费、伙食费、外出就餐、书影费等可以根据实际情况来进行调节的费用，要想每月保持更高的节余就是要靠在这些费用上进行缩减调控。
下图是小强家的收支和存储情况表，你可以对照看看，自己的钱都花哪里存下多少？单位（元）
4.当前家庭的攒钱能力
根据前面的收支表，很清楚小强家每个月可以存2500元，一年就可以攒3万，将这些钱按10%的投资回报优选法进行理财，25年后这些钱将变成3246000元（30000*108.2），108.2是累计复利系数。
除了为退休做准备以外，我们还要考虑到子女的教育资金，购房资金、子女结婚资金、备用金等等，都要做充分的准备。
退休生活的存储最好与其它用途的资金分开来存，这样便于管理，不论发生任何事，这笔钱都应该不要动用。
按上表可以看出小强为退休生活攒到的钱也就144万左右，实际需要是188万，还有10万的存款也可以用来当养老金，故：188-144-10＝34（万元），还有34万元的资金缺口呢！
5.为退休生活制定可行性计划
出现资金缺口很正常的事，那我们该用什么办法去补齐这缺口呢？有三种方法可以补救：
1.提高储蓄能力：就当前的消费额下尽力缩小支出，以提高储蓄能力，或者是在工作以外开源做兼职，提高收入，最不济就是延长工作时间，使退休期宿短，费用自然就减少。
2.将不能产生利润且会产生费用的资产处理掉，以此得到一笔资金来补充退休金。比如高级车卖掉换经济实用的小车，大房子换小房等等，只要是可以通过出售而获得资金的都可以变卖掉。
3.提高收益率，买入高收益率的理财产品，可以加速增加资金额。当然最好是请专业人员帮你规划一下，不要为了高收益而损失了本金，风险控制不管何时都是第一重要。
制定完计划后，我们就要通过认真执行来验证这个方案的合理性，如果在执行过程中出现问题，我们就应该及时的修正和优化解决，没有任何一个方案是完美无缺的。
虽然我也是个普通的打工族，自认本人智商和能力都有限，可我能认真自律规划自己的生活，也有信心将生活把控在自己手中。
愿财蜜们看了这篇文章能够有所收获，就算不用来规划自己的养老金，也可以对自己的家庭资产情况进行梳理，更快的攒下小金库。让自己未来的人生过得更幸福，有钱就应该趁早！尤其是女人！
文章来源：微信公众号她理财
