壹图 供图
海南发展银行被关闭17年后，海南省在2015年迎来第一家农村金融体系外的法人银行―海南银行。2015年9月1日，海南银行揭牌试营业，2016 年1月1日正式营业。
2017年4月底，海南银行发布了2016年年报。这是海南银行成立后，交出的第一份成绩单。
年报显示，该行净利润1.03亿元，资产总额311亿元，营业收入 8.22亿元。难能可贵的是，海南银行在保持高速增长的同时，不良贷款率为零。
不过，该行的贷款集中度颇高，房地产行业占将近半壁江山。年报数据显示，海南银行房地产行业贷款余额为32.7亿元，占比达到42.09%，排名第二的是批发和零售业 13.4亿元，占比17.29%。
“在当前其他银行普遍面临转型发展挑战的环境下，不存在历史遗留问题，可以轻装上阵，实现弯道超越。”该行称，在内地很多城市遭受严重雾霾侵袭的情况下，海南的生态优势更加明显，海南近年来经济增长势头良好，为本行的发展提供了难得机遇。
对时代周报记者所提出的关于上市以及资产质量等问题，至截稿时，该行并未回复。
填补海南法人商业银行空白
从股东结构来看，海南银行的股东阵容可谓强大，囊括了该省内的一些知名上市公司，以及交通银行。海南发展控股旗下全资子公司鹿回头旅业作为主发起人，持股17%；交通银行作为战略投资者，持股10%。
海马汽车(000572,股吧)的子公司海马财务持股12%；华信石油持股12%；海南农垦集团持股10%；海岛建设(600515,股吧)的控股股东海航国际旅游岛开发建设（集团）有限公司持股9%；港航控股持股7%；东华软件(002065,股吧)持股5%，东华软件成立后还将协助海南银行全面IT建设；海南海药(000566,股吧)持股5%；昌江华盛天涯水泥、海南新建桥各持股5%；海钢集团持股3%。
“本行股东均为成立多年的大型股份制集团、公司，在贸易、投资、金融服务领域具有国际视野，本地经营管理经验丰富、能力出众，在业务发展上给予本行极大的支持。”海南银行这样阐述股东资源的优势。
该行董事长王年生历任海南省政府办公厅金融工作处处长，省政府金融工作办公室主任、省政府办公厅党组成员，海南银行筹建工作组组长等职务；行长朱德历任交通银行海南省分行营业部高级经理，交通银行海南省分行副行长、纪委书记，海南银行筹建工作组成员等职务。该行还有三位副行长，分别为刘政权、吴竞择、马文峰，均有较为丰富的金融行业从业经历。
海南银行成立的意义不可谓不重大。1998年，彼时海南唯一一家本地商业银行海南发展银行因为挤兑，被央行下令关闭清算并停止一切经营活动，这也是国内唯一一家倒闭的商业银行。此后，海南省至今已十余年未有本地法人银行。
这些年，陆续传出海南省有意重组海南发展银行，但最终还是选择了成立一家新的银行。时代周报记者此前致电海南省银监局办公室，相关负责人在电话中表示，“可以确定的是，海南银行与海南发展银行没有任何的关系”。
2010年，原银监会副主席蒋定之赴海南，任省委副书记、省长。他于2011年8月在全省金融工作座谈会上提出，要用3年左右时间，实施海南金融“五个一”工程，即：设立一家海南自己的地方法人银行、一家面向全国的股份制商业银行、一家总部位于海南的保险公司、一家海南的信托公司、一家海南的大宗商品期货交易中心。
计划在步步推进，但也有所改变。
2012年的金融工作指导意见提出：启动海南发展银行重组复业前期准备工作，化解信托历史遗留问题；2013年则为：全力推进城市商业银行的组建工作，早日实现挂牌开业；2014年则已进入“城市商业银行”―海南银行的筹建工作表，海发行重组只字未提；2015年则直接提出，深入推进海南银行组建工作，争取6月底挂牌开业。
2015年1月13日，中国银监会批复同意海南省筹建海南银行股份有限公司，这填补了海南省没有法人商业银行的空白。“本行作为海南省唯一的法人城商行，省委省政府高度重视， 制定了业务支持、财政奖励、存款倾斜等多项支持政策。”该行称。
不良率为零
从正式开业一年的成绩单看，海南银行发展的脚步扎实。截至报告期末，该行资产总额 311 亿元，较 2015 年末增加 205.4 亿元。主要构成：一是信贷类资产余额 97.8 亿元；二是同业类资产 212.4 亿元。
“该行比较依赖同业资产，在今年监管趋严的背景下，该行在这方面的业务会萎缩，要寻找新的业务增长点。”5月3日，华南地区某不愿具名的银行业分析师根据此数据分析称。
不过，海南银行到目前为止的不良率为零。据年报披露，2016 年度该行贷款风险分类均为正常类，总计提贷款损失准备金2.36 亿元，其中 2016 年新增拨备 1.19 亿元，无不良贷款核销情况。
“本行风险管理职能由总行授信管理部与风险管理部共同承担，已形成了由业务部门、风险部门 与审计部门构建的三道防线。”该行称。
在公司业务方面，该行的战略是支持重点项目建设，有效对接重点产业，主动服务投资“百日大行动”，稳步拓展财政性资金存款，紧密对接政府部门，依托股东及其上下游产业链，有针对性地开展业务、开拓市场。该行公司类贷款余额76.57亿元，较年初增长38.84亿元，增幅 103%。
“服务重点行业重点企业，加大政府类项目的比例，这其实是很多银行的做法。对公业务发展至今与十年前已经不一样，不能以规模来换取效益，在资金量一定的情况下，要有发展的重点方向。”5月4日，某股份制银行广东分行高层人士对时代周报记者说。
在小微企业方面，海南银行的做法是加强与公司业务、行业组织、市县政府联动，在批量化、行业化、区域化营销上取得突破，服务覆盖一批核心企业上下游、十二大重点产业、10个市县的小微企业。
截至报告期末，海南银行小微企业贷款共发放141户，累计发放贷款金额 6.88 亿元，余额 4.38 亿元； 2016 年发放贷款 123 户，金额 4.88 亿元。
2016年12月14日，海南银行宣布力争用三年时间实现“四个三”目标，对公核心客户超过30个、对公重点客户超过300个、小微企业有效客户超过3000个、个人价值客户超过3万个，初步完成客户体系构建。
海南银行2016 年共发生四笔重大关联交易，均为授信类重大关联交易，总额为6.55亿元。给予海南海马小额贷款有限公司 7500 万元授信额度；给予海航基础控股集团有限公司 5000 万元授信额度；给予上海华信集团商业保理有限公司 4 亿元授信额度；给予海南天能电力有限公司 1.3 亿元授信额度。
“本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生，交易条件及利率均执行本行业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手的情形。”海南银行称。
基于第一年良好的发展基础，该行2017年的目标是资产总额达到 443 亿元，实 现净利润 0.5 亿元；不良贷款率控制在 1%以内，核心监管指标确保达标。
“因成立时间短、风险管理能力较弱，在人员、系统、方法、流程等方面仍与成熟银行存在较大差距，特别是随着分支机构的快速建设，资产业务规模快速扩大，防范各类风险事项的管理工作将更加艰巨，对风险管理水平的要求更高。”该行称。
