发改委年初一条优化调整银行卡刷卡手续费的通知，其影响至今仍在发酵。继多家银行集体上调分期手续费、信用卡积分集体缩水之后，中小银行又低调地开始加收手续费。
继2012年商业银行中间业务持续低迷后，今年刷卡费率的调整成了最后一根稻草。有数据显示，刷卡费下降或直接影响银行业利润75亿元。中间业务的创新与竞赛，已经成为各家银行必争之地。
免费午餐越来越少
记者在采访当中了解到，光大银行已经从5月21日起执行新版的电子银行业务手续费标准，其中“网银本行异地转账”一项，对所有个人客户和小微客户免费优惠期至2013年的12月截止；原先对所有个人客户及小微客户是每笔2元，而到今年6月30日将取消优惠。
光大银行并非唯一一家开始对免费午餐进行收费的银行。国际金价的剧烈波动让不少投资者内心蠢蠢欲动，伺机开户办理黄金业务。不过，一直以来实行免费政策的黄金开户手续费也被广发银行列入了收费行列。
上个月，广发银行发布新版资费调整公告，主要调整人民币担保承诺业务的收费标准，但对于过去一直免费开立的上海黄金交易所黄金账户，则开始收费。客服人员向记者表示：“这是按照交易所规定进行调整，个人客户开户手续费标准为60元/户，我们现在仍然实行优惠，标准为35元/户。”
事实上，中小银行的这一轮资费调整并不让人意外。早在今年4月1日，某股份制银行便宣布调整其“IN时贷”账单分期业务的期数和费率，多个期限的费率均有不同程度上浮，最高上调幅度达到0.9%。以信用卡额度为20000元计算，如果分9期还款的话，原本只要交5.5%的手续费，现在要变为6.4%，这笔消费所要承担的手续费为1280元，消费者要多交180元。
此外，自2月25日银行卡刷卡手续费进行实质性优化调整以来，交通银行、招商银行、兴业银行、民生银行等都调整了消费积分的兑换标准，通过提升一个积分所需的消费额，或者提高兑换礼品的信用卡积分数额等方式，让持卡人的消费积分缩水。把国内50%左右的银行卡渗透率和国外70%-80%的水平进行对比，显然国内的刷卡交易还有很大的上升空间，银行方面以量换价，也属正常。
中间业务是必争之地
从今年2月25日起，国内刷卡手续费率总体下调幅度在23%至24%，而按照POS机支付刷卡手续费是发卡行、收单行、银联7：2：1的比例分配，发卡行的佣金损失最大，占比70%。
与银行各项手续费息息相关的是中间业务。数据显示，2012年，上市银行实现手续费及佣金净收入合计4646.5亿元，同比增加515.9亿元，增幅 12.5%，远低于2011年高达38.5%的涨幅，中间业务收入增速回落。德勤会计师事务所的报告指出，2012年手续费及佣金净收入的增长主要源于银行卡手续费，但受到监管要求银行收费整顿的影响，信贷相关业务手续费收入整体缩减。
成都某股份制商业银行人士向记者表示：“去年银行业手续费一直承压，全年增长乏力，今年的刷卡手续费新规可以说是调整个人业务服务费的直接催化剂。”
反观今年前5月，去年低迷的中间业务已有小阳春之势，一季度国内商业银行手续费及佣金净收入增长强劲。16家上市银行该项收入同比增幅均达到两位数，这与过去一年中间业务颓势形成鲜明反差，2012年有5家上市银行同一业务收入同比增幅仅为个位数。其中，北京银行一季度手续费及佣金收入同比增长高达117.87%，增幅最小的交通银行也达到了14.78%。民生银行手续费及佣金净收入占比更是达到24.9%，超越国有大行，位居16家上市银行之首。
银行业分析人士谢爱红告诉记者：“银行中间业务并不在资产负债表中反应，银行的资产、负债总额也不受影响，发展中间业务，对于拓宽商业银行盈利渠道、降低信贷风险、增强综合盈利能力具有重要意义。过去几年国内银行中间业务增速很快，但收入贡献仍然只在两成左右，与国际上发达金融体系中的商业银行中间业务贡献度平均在45%左右的状况相比，我们尚有十分明显的差距。中间业务创利水平代表了银行创造高附加值金融产品的能力，收入水平更能反映银行的经营管理水平和竞争实力，只有加强金融创新，特别是具有自主知识产权的产品与服务的创新，才能真正促进中间业务发展。”
来源：金融投资报
