央行日前发布的统计数据显示,今年一季度银行卡交易额又创新高,首次突破100万亿元,表明目前国内银行卡的发展如火如荼。
不过,近日浦发银行基于手机SIM卡的手机支付银行卡问世,却引来了业内人士“去银行卡大幕开启”的猜测。
对于上述两种“对立”情况的并存,业内专家表示,银行卡交易额的快速增长,主要原因在于银行卡普及率和渗透率的提升,以及受理环境的改善,但目前银行卡发卡量的增速已现颓势,安全问题也层出不穷,面对未来更多支付工具的冲击,如何在加强卡业务创新和安全的同时持续加速发展,银行需要更多的思考。
受理环境改善 渗透率提高
人民银行5月24日公布了《2013年第一季度支付体系运行总体情况》,报告数据显示,一季度,全国共发生银行卡交易106.25亿笔,金额100.27万亿元,其中,存现业务18.56亿笔,金额16.48万亿元;取现业务41.74亿笔,金额17.78万亿元;转账业务19.14亿笔,金额59.37万亿元;消费业务26.81亿笔,金额6.64万亿元。
这是银行卡交易金额首次突破百万亿元大关,同时相比于去年后两季度5.2%、4.8%的同比增速,今年一季度交易金额同比增速大幅提升至19.34%。
随着银行卡支付的逐渐普及,银行卡对消费的拉动效应也越来越明显。一季度,银行卡消费业务笔数和金额同比分别增长43.72%和60.29%,银行卡人均消费金额达到4904.04元,同比增长60.29%;银行卡卡均消费金额为1797.68元,同比增长34.66%。
对于一季度银行卡突破百万亿元的交易额,对外经贸大学金融学院兼职教授赵庆明表示,主要原因在于经过近几年来的快速发展,银行卡的普及率越来越高。
数据显示,截至一季度末,全国累计发行银行卡36.94亿张,人均持卡量为2.73张。根据央行数据,2007年中国人均持卡量还仅为1.14张,这意味着5年内国内居民的人均持卡量已经翻了一番还多。
此外,“由于降低刷卡手续费等一系列政策的出台,银行卡受理环境不断改善,接受刷卡的商户和POS机具的增加,形成一个高效便捷的银行卡受理网络,因此推升了全国的银行卡交易量。”赵庆明说。截至一季度末,银行卡跨行支付系统联网商户516.82万户,联网POS机762.98万台,ATM机44.25万台,环比分别增加33.55万户、51.20万台和2.69万台,其中POS终端增速最为迅速。
“更多的还是因为渗透率提高,持卡消费比例上升造成的。”赵庆明认为。根据央行数据,今年一季度银行卡渗透率已达到47.2%,按年增加6.7个百分点。
发卡量增速放缓 风险需警惕
除了渗透率的提升,银行不遗余力的推广也促进了银行卡交易额的提升。
有业内人士向记者表示:“我国国内目前的个人金融工具非常有限,很多金融业务应用都是以银行卡为依托。这几年银行业进行了大量的信用卡及借记卡业务的创新,包括分期付款、理财产品等业务,极大地促进了持卡人的消费热情,带动了相关领域的持续发展。”
特别是去年以来,监管层加强对银行收费、理财等中间业务的合规监管,导致去年各行中间业务增速明显放缓。从去年下半年开始,不少银行加大了银行卡等中间业务的创新和发卡力度,从今年上市银行一季报来看,中间业务也有大幅改善,其中包括银行卡在内的几项业务贡献较大。
不过有一点值得关注的是,在去年增速大幅下滑的中间业务收入中,表现抢眼的银行卡业务也面临上升的“天花板”。有业内专家担忧,目前银行卡收费水平可能不会再增加多少,只能通过开卡数量增长来增加此项收入,而开卡数量在一定人口基数和经济增长速度下,再继续增长是有限的。
根据央行的统计数据,银行卡发卡量增速已经开始放缓。虽然截至一季度末,全国累计发行银行卡36.94亿张,同比仍保持了两位数的增速,达到19.06%,但较上年同期相比增速放缓了2.47个百分点。
来源:金融时报