服务实体提质增效 改革创新稳中求进
――前三季度广西金融运行亮点扫描
广西新闻网-广西日报记者谭卓雯
■核心阅读
人民银行南宁中心支行近日发布今年前三季度广西金融运行情况。前三季度，广西存款平稳增长，贷款较快增长，信贷结构不断优化，金融服务在有效缓解民营小微企业融资难题、促进广西工业高质量发展、支持广西自贸试验区建设等方面发挥了重要作用，有力促进广西经济高质量发展。
A“几家抬”政策合力显现
实体经济获得感增强
今年4月的一天，南宁一家公司的负责人韦先生急匆匆来到建行南宁高新支行，为公司最新签订的一个紧急项目寻求贷款资金支持方案。按照传统贷款办理模式，走完整个流程平均约需1个月时间，焦急的韦先生等不起。
鉴于韦先生持有房产，建行客户经理向他推荐建行今年新推出的“抵押快贷”产品。因为智能化、数据化应用及业务流程简化，“抵押快贷”整笔贷款从申请到发放用时不超过5个工作日，为韦先生解了燃眉之急。
今年，我区启动获得信贷指标攻坚，重点解决银行机构信贷业务办理时间过长、申请材料过多、办理环节过繁、信贷数据提取不便等问题。近期，人民银行南宁中心支行、广西银保监局、自治区地方金融监管局联合开展民营小微企业“民微首贷”提升行动，鼓励和引导金融机构做好企业融资培育、增加信用贷款供给、落实信贷限时办结等，破解民营和小微企业“首贷难”的痛点堵点。目前，“获得信贷明显提速”成为许多民营小微企业主的共同体会。
为加大金融服务广西“双百双新”产业项目建设的力度，人民银行南宁中心支行联合自治区工业和信息化厅制定《关于金融服务广西“双百双新”产业项目建设的若干措施》，从加快信贷投放、拓宽融资渠道、优化配套措施、健全统计监测四个方面提出18条具体措施，以金融服务提升推动广西工业高质量发展。
数据显示，今年1-9月，人民银行南宁中心支行综合运用再贷款、再贴现、存款准备金等货币政策工具，共增加金融机构和实体经济可用资金839亿元，其中发放再贷款再贴现540亿元，同比增长154%，降准和定向降准共释放可用资金299亿元；支持广西法人机构发行同业存单筹集资金1132亿元。
稳健的货币政策为金融机构支持实体经济发展提供了资金来源。今年以来，广西贷款保持较快增速，前9个月平均增速为15.46%，比上年同期提高2.45个百分点，为2013年以来的最高平均增速。
人民银行南宁中心支行相关负责人表示，人民银行南宁中心支行联合广西银保监局、自治区地方金融监管局、自治区工业和信息化厅等部门，不断丰富“几家抬”政策工具箱，金融运行呈现信贷结构不断优化、更加注重金融服务实体经济的特征。
从贷款结构看，金融机构主要支持广西重点领域、重点行业和民生领域的贷款需求。前三季度，广西民营和小微企业贷款比年初新增927.9亿元，同比多增346.7亿元，其中普惠口径小微企业贷款同比增长18.9%，高于全区人民币贷款平均数4.1个百分点。
为有效支持全区经济稳增长，投向基础设施、制造业和服务业贷款明显多增。前三季度，广西基础设施贷款累计新增815.17亿元，同比多增405.04亿元；制造业贷款累计新增166.05亿元，同比多增45.32亿元；服务业贷款累计新增1129.22亿元，同比多增509亿元。
B创新服务模式
自贸试验区贸易投资更便利
2019年8月30日，中国（广西）自由贸易试验区正式挂牌。广西各大金融机构立即开启自贸试验区金融服务模式。
当天，中国银行钦州分行通过境外的中国银行首尔分行，为广西钦州国际集装箱码头有限公司发放2940万元跨境人民币流动资金贷款。这是中国银行为广西自贸试验区钦州港片区内企业提供的首笔跨境人民币融资业务。
与此同时，中国银行广西分行、工商银行广西分行、交通银行广西区分行等金融机构第一时间发布了支持广西自贸试验区的金融服务方案，多项创新业务陆续落地。
今年9月，人民银行南宁中心支行（外汇管理局广西分局）根据国务院批复方案，在全面梳理自贸试验区政策需求的基础上，围绕促进贸易和投资自由化便利化，向国家外汇管理局申请，争取在广西自贸试验区内实施包括简政放权、贸易和投资便利化、总部经济和外汇市场发展等三个方面共12项外汇改革创新便利化措施。
这些措施包括：允许自贸试验区内企业在所属外管分局辖内任一银行办理境内直接投资基本信息登记、变更与注销手续；支持自贸试验区内银行通过审核电子单证的方式，自主审慎选择区内企业为其办理货物贸易外汇收支业务，降低企业“脚底成本”；将自贸试验区内企业开展跨国公司资金集中运营管理业务的准入条件，由上年度本外币国际收支规模“超过1亿美元”的要求调整为“超过5000万美元”，继续鼓励广西总部企业做大做强。
“12项改革创新政策获批后，将有效提升广西自贸试验区的贸易和投资自由化便利化水平，迅速拉平与外省自贸试验区的政策优势，为广西自贸试验区高质量发展、高水平开放带来新机遇。”人民银行南宁中心支行相关负责人说。
C深化利率市场化改革
LPR形成机制平稳落地
2019年8月16日，中国人民银行发布公告，改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，各银行新发放的贷款主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。
在广西，人民银行南宁中心支行积极督促金融机构尽快修订合同、改造系统，推广运用贷款市场报价利率LPR，严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。
按照“因城施策”原则，人民银行南宁中心支行指导广西市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据全区房地产市场形势变化，调整广西差别化住房信贷政策，确定广西商业性个人住房贷款利率加点下限，维持广西个人住房贷款利率水平基本稳定。
目前，广西首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限如下：一是南宁市首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加70个基点；二是广西其他地区住房信贷政策与全国保持一致。在此基础上，各银行业金融机构根据广西市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
据人民银行南宁中心支行相关负责人介绍，2019年10月8日以来，广西各金融机构已基本完成利率定价基准切换所需要的合同调整、定价系统改造，实现了定价基准调整的平稳过渡，保持定价基准调整前后个人住房贷款利率定价秩序的基本稳定。
D应用场景持续拓展
移动支付惠及民生
“满2元随机立减最高10元”……近日，广西大学食堂内，一款移动支付产品的高校食堂优惠活动吸引了众多师生参与。扫码、下载、支付，一时间，食堂内掀起一轮扫码吃饭热潮。
不管是扫码吃饭，还是扫码乘车、扫码消费，便捷的移动支付产品在百姓生活中的应用场景越来越广泛。
人民银行南宁中心支行相关负责人告诉记者，近年来，人民银行组织中国银联联合各商业银行，按照统一接口标准，统一用户标识，统一用户体验的原则，共同推出移动支付通用入口APP云闪付。人民银行南宁中心支行组织全区人民银行分支机构、中国银联广西分公司等多家机构全面推进移动支付受理环境改造，不断拓展移动支付便民行业应用场景，广西移动支付便民服务水平明显提升。
据了解，移动支付便民工程已纳入广西建设面向东盟的金融开放门户总体方案等重要文件，自治区政府与中国银联总公司签订战略合作协议，共同把广西建设成移动支付先行区，人民银行南宁中心支行也推出多项政策支持银行业统一标准移动支付产品在公共便民领域广泛使用。
目前，银行业统一标准移动支付产品已广泛覆盖交通出行、商场菜场、公共缴费、医疗健康、景区园区、校园企业等重点便民场景。全区已有69个综合性商圈、10.5万户小微商户、170余个连锁商业品牌、5700多个门店可受理银行业统一标准移动支付产品。今年1-9月，广西云闪付APP新增注册用户数排名全国第6，累计注册用户排名全国第10，广西移动支付交易笔数同比增长6.5倍。
“广西将围绕‘衣食住行’等便民领域，深入推进移动支付便民工程建设，为广大百姓提供更加安全规范、便捷高效的移动支付服务，切实提升便民、利民、惠民的服务水平。”人民银行南宁中心支行相关负责人表示。
2019年前三季度广西金融运行情况
存款保持平稳增长
截至2019年9月末，广西本外币各项存款余额31669.12亿元，同比增长5.7%，排全国第24位，西部第7位。
信贷投向不断优化
重点领域信贷投放力度持续加大
截至2019年9月末，广西交通运输、仓储和邮政业以及租赁和商务服务业贷款余额分别为3585.17亿元和2144.68亿元，较年初分别新增329.37亿元和273.58亿元。
工业和服务业贷款保持较好增长态势
前三季度，广西工业贷款新增283.15亿元，同比多增90.78亿元，其中，制造业贷款新增166.05亿元，同比多增45.32亿元；服务业新增贷款1129.22亿元，同比多增509亿元。
贷款保持较快增长
截至2019年9月末，广西金融机构本外币各项贷款余额29753.52亿元，同比增长14.83%高于全国2.82个百分点，排全国第7位，西部第2位。前9个月广西贷款平均增速15.46%，为2013年以来的最高平均增速。
民营、小微企业信贷投放增强
前三季度，小微企业贷款新增（含票）404.27亿元，同比多增7.74亿元；民营企业贷款新增523.63亿元，同比多增338.98亿元。
