在银行存留的有效证件过期或者信息不完整将会影响后续业务的办理，近期，新一轮银行客户个人信息核实工作正在进行。各大银行纷纷发布相关公告，要求客户对银行留存的身份信息存在不完整、不真实、有误等情况的，应及时持本人有效证件到银行更新基本信息。
据山西晚报记者了解，由于此次核实信息包括姓名、性别、国籍、职业、联系电话、联系地址、身份证件类型及号码、证件有效期限，核实信息之多，可谓史上最严。业内人士提醒，对留存身份信息不完整、不真实的客户，银行将中止其名下账户的金融服务，如果有客户接到这样的通知，一定要去银行更新。
A 银行发布核查公告
“尊敬的客户，您在本行预留的身份信息不完整，为确保账户正常使用，请尽快通过本行手机银行携带有效身份证件至营业网点更新身份信息，10月28日起，本行将对预留身份信息不完整的客户逐步暂停办理业务。”近日，太原市民王薇收到了来自兴业银行的一条短信提示，事实上她已经不是第一次见到这样的信息了，仅仅在兴业银行的官方微信上，她就见到过四次类似的提醒公告，此前，她也曾陆续收到过其它银行发来的类似提示信息。
今年6月1日，邮储银行发布了内容近似的公告。邮储银行称，从2019年10月1日起，将根据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规定，逐步对在该行留存的客户身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户进行限制金融服务。自6月6日起，客户可持有效实名证件通过该行营业网点、手机银行APP查询本人在该行留存的身份信息情况，及时更新完善个人身份信息。
山西晚报记者了解到，从去年下半年开始，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、民生银行、浦发银行、广发银行、平安银行等多家银行已发布相关公告，对客户身份进行严格核查，同时表示将对留存信息不完整客户名下账户中止提供金融服务，按照相关公告，如今，部分银行的信息核查已进入最后期限。
中行9月2日发布公告称，为防范电信网络新型违法犯罪，保证资金安全，开展个人客户身份基本信息核实和完善工作。同时强调，自9月2日起，如果身份基本信息存在不完整、不真实或有效身份证件过期等情况，该行将中止客户名下个人账户办理业务。
民生银行日前同样规定，自今年7月1日起，陆续分批对前期已进行过通知且仍未完善异常信息的客户，采取限制一定金融服务的控制措施；于2020年1月1日起，对全部留存信息缺失、错误、无效或身份证件过期在6个月以上(含)的客户，采取中止非柜面业务等控制措施。
据山西晚报记者了解，近期，多家银行之所以集体启动身份信息核查工作，从银行公告来看，是为了进一步落实监管部门关于个人银行账户实名制管理等相关要求。近年来，为强化银行账户实名制管理，监管出台了一系列政策。去年3月，央行印发了《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》。央行有关负责人当时表示，落实银行账户实名制有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。
兴业银行太原分行一家网点负责人告诉山西晚报记者，去年以来，各大银行密集启动核查工作，除了要落实银行账户实名制管理，提升信息质量外，同时也主要针对存疑账户展开排查，防范非法资金跨境流通。
B 9大信息需经核实
不同于以往相对简单的核查，此次核实信息主要包括姓名、性别、国籍、职业、联系电话、联系地址（家庭地址或工作地址）、身份证件类型及号码、证件有效期限9项内容。
据山西晚报记者了解，在所有需要更新信息的情况中，身份证有效期过期最为普遍，近几年，由于有大批公民的身份证件有效期到期，而很多人在补办新的身份证之后，并没有及时将新身份证信息更新到银行，这在一定程度上给银行增加了风险。
按照原一行三会于此前制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。而在银行核查身份公告中，身份证过期是重点提醒的情况之一。
公开资料显示，去年，人行太原中心支行进行失效居民身份证信息核查试点工作。截至去年11月末，山西省内中国工商银行、中国建设银行、中国银行三试点行780个网点，共处置居民身份证信息核查失效信息6588笔，其中，直接办理331笔，继续办理3084笔，受限办理606笔，因证件挂失、损坏、非姓名或登记项错误而拒绝办理2428笔，因姓名或号码登记项错误而拒绝办理86笔，冒名拒绝3笔。上报客户失效居民身份证信息、核查异议信息19起，处置答复9起。
而浦发银行去年规定，自去年7月26日起，针对身份证件过期超过90天的客户，其名下账户的非柜面服务将予以暂停。在此之前已过期超过90天的客户，账户非柜面服务也将分批逐步予以暂停。非柜面服务是指通过网银、手机银行、POS、ATM、VTM等自助渠道办理的交易。
去年11月1日，民生银行同样发布公告称，自2018年11月1日起，对于个人客户留存该行身份证件过期超过6个月的，或在该行留存的身份信息不完整的客户，该行将对该客户直销银行渠道业务功能进行控制。平安银行在今年3月1日同样发布公告称，将于3月29日起对证件过期的个人客户进行相应的管控。到时证件过期30天后仍未更新的客户，该行系统将对其名下所有账户作停止支付(只收不付)处理;到时证件过期60天后仍未更新的客户，该行对其名下所有账户作中止(不收不付)处理。
不过，对于更新信息的“合理期限”，各家银行的规定并不相同。其中，浦发银行规定合理期限为90天，民生银行规定合理期限为6个月，平安银行规定合理期限为30天。对此，建行一位工作人员提醒金融消费者，在不同的银行留有账户，一定要仔细查询公告了解清楚。
C 注意防止信息泄露
除了最普遍发生的身份证过期问题，上述建行人士也提醒，多人使用同一电话的账户一定要到银行确认。
2016年，央行曾出台《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，通知要求，严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话；对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。这也成为银行客户在信息核查中需要注意的重点。
除严查账户安全外，对于账户可能涉及的非法交易风险提示，多家银行也均发布了相关公告、按照银行的相关风险提示，目前通过网络平台开展外汇按金交易未经批准；境内个人跨境境外购房、直接进行跨境证券投资，相关外汇业务属于资本项目业务，按照可兑换进程管理，目前尚未明确开放。直接或间接开展、参与上述相关外汇业务，涉嫌违规。客户需提高风险防范意识，谨防财产损失。
那么，更新身份信息到底有哪些渠道？事实上，各家银行在公告中，都向客户详细介绍了查询和完善更新个人信息的官方渠道甚至操作方法，包括营业网点、网上银行、手机客户端等。建议客户能主动关注银行官网或微信公众号发布的公告，或者登录手机银行和网上银行时注意接收相应通知。如果身份证已经过期或失效，一般来说有三种方法可以更新，一方面，线下网点办理，通过智能柜员机操作，将有效身份证件放到智能柜员机上办理业务，柜员机会识别、读取二代身份证信息并更新；另一方面，通过银行手机APP或手机银行自助办理证件更新；另外，通过线下网点柜台办理，向柜员表明更新诉求，也可以实时更新。工行相关人士介绍，若收到银行要求更新信息的通知，客户一定要及时前往，以免影响账户正常使用。以工行为例，如果仅仅是身份证有效期过期，在手机银行进行更新即可，如果有其他需要，则可以前往银行网点办理。
值得注意的是，不法分子近期也开始进行假借银行信息核查的名义，盗取消费者个人信息，对此，上述兴业银行人士提醒，银行客户个人信息，如果不慎泄露很可能会造成难以挽回的经济损失，客户在进行个人信息更新时，一定要选择银行公布的官方渠道。山西晚报记者注意到，多家银行在发布身份信息核查公告时，也提醒客户注意保护自己的个人信息，防止信息泄露。
山西晚报记者 张珍
