图为：武汉需要智能技术有限公司生产的机器人市场销量好，被全国多家科技馆引入。但公司无固定资产抵押，银行贷款难，目前正寻求股权投资公司有孚众创集团的帮助。图为机器人正在旋转魔方。 （视界网 朱梦翔 摄）
原标题：开年，实体经济回暖，企业渴求获得资金支持。湖北日报全媒记者调查发现，一些现象值得关注——资金成本不断攀升 成长企业求贷无门
编者按
“一年之计在于春”“春种一粒粟，秋收万颗子”。春天来了，厂房里机声隆隆，田野里新绿萌生。实体经济要强壮，需要更多的呵护与偏爱，特别是资金“及时雨”。贷款难、贷款贵，一直是社会关注的焦点问题。新年开局，企业贷款情况如何？银行贷款主要流向了哪里？如何破解融资中的难点？湖北日报全媒记者日前赴武汉、宜昌、襄阳等地，开展了逾半月的调研。
一季度，全省经济“开门红”，态势喜人。
看用电量指标，前两月工业和制造业用电量分别增长 8.7%和12.84%；看企业订单，十堰超七成工业企业订单增长，随州八成被调查企业订单同比增加。
经济回暖，企业贷款需求增加。央行报告显示，一季度贷款总体需求指数为70.9%，比上季提高5.2个百分点。
面对企业对资金的渴求，银行如何选择，企业获得贷款容易吗？
近日，湖北日报全媒记者调研采访了十多家企业和银行。银行和企业普遍反映，融资难、融资贵是结构性问题，不同企业苦乐不均。在当前防范金融风险大背景下，银行捂紧钱袋，民营企业特别是中小企业，仍陷入融资难、融资贵困境。
好企业，银行争着抢
湖北日报全媒记者在调查中发现，虽然信贷规模趋紧，国有企业和优质企业，在银行看来，由于经营、贷款风险相对较小，依然是他们眼中的“香饽饽”。
东风德纳车桥有限公司由东风与美国德纳合资成立，在车桥领域是全国的龙头企业，去年销售额60亿元。公司一直保持盈利，资金流动性比较好。3月8日，公司与中信银行襄阳分行签约，获得8亿元授信。目前，公司与4家银行有合作。对于贷款，财务部长龚天兵感到“比较容易、比较方便”。由于与银行是长期合作，执行基准利率，没有上浮。
回天新材是一家生产胶粘剂的A股上市公司，规模与技术处于行业领先地位。一季度是公司生产经营旺季，订单充足，资金需求量大，公司获得招商银行3亿元授信。“和银行合作顺利，公司现金流充裕。”公司财务副总监石长银介绍。
背靠大树好乘凉，由于有政府背景的产业基金入股，湖北奥马电子科技有限公司让银行高看一眼，并获得追捧。“年后已有工行、招行、浦发银行、三峡农商行等多家银行来公司拜访，我们正在筛选合作伙伴。”3月9日，公司执行董事熊杰告诉记者。
显然，银行在选择贷款对象时，第一位的考量是贷款安全。
企业忧，融资成本不断涨
记者在宜昌、襄阳采访企业时，均听到了“今年贷款比去年要难”的声音。即使有幸从银行贷款出来，企业也要为融资成本高企而忧心。
宜昌南玻光电玻璃有限公司，是上市公司南玻集团在全国投资的4个超薄玻璃生产基地之一。即便是这样一家产品在行业中极具竞争力的企业，今年也面临着融资成本上升。
3月9日，宜昌南玻光电与民生银行宜昌五一支行签订贷款合作意向。签约现场，企业与银行都告诉记者，今年利率上浮幅度肯定要比去年高，整体资金价格水涨船高了。
去年公司投资5450万元搞技改升级，从民生银行贷款4000万元，通过母公司南玻集团担保，利率为基准利率上浮8%。今年2月，技改项目投产，订单稳定，资金需求量大。几家银行要求利率上浮20%以上，少数银行提出附加条件“有存款支持”。
对于贷款成本上升，宜昌南玻光电财务经理余燕显得有些无奈。她说，公司正想办法找利率水平合适的银行，如果贷款利率太高，可能会减少贷款规模。
同样状况还发生在骆驼集团股份有限公司身上。骆驼股份是襄阳一家以蓄电池制造销售为主业的上市公司，该公司资产规模过百亿元。去年底，公司贷款规模20亿元左右，合作的农行、招商银行、兴业银行，都是执行基准利率。而今年，银行贷款报价是基准利率上浮20%至30%。
骆驼股份财务总监王洪艳告诉记者，今年明显感觉贷款比去年难且贵。
一刀切，中小企业求贷无门
相比拿到基准利率贷款的国企，或者以上浮利率拿到贷款的大企业，一些中小民营企业，特别是轻资产、无抵押物的科技企业，往往遭遇银行“一刀切”地拒贷，通过常规途径很难从银行贷到款。
3月13日，记者来到位于江夏区拓创科技产业园的武汉需要智能技术有限公司，一进公司大门就被4台造型别致的机器人所吸引。虽然这家公司是武汉机器人行业的代表性公司，但由于缺乏固定资产，办公和装配场地靠租赁，没有从银行贷到一分钱，全靠做定制项目自我“造血”。
回想起去年的贷款经历，公司副总经理吴松直摇头。得知一家银行有信用贷款，吴松多次上门，前后跑了3个多月，贷款还是没能办下来。今年，公司机器人生产从定制转为量产，需要2000万元资金。“我们正洽谈股权融资，对银行贷款不抱指望。”吴松说。
科技型企业被银行拒贷屡见不鲜。武汉楚天云科技股份有限公司是一家专注于数据采集、提取、分析的小企业。该公司总经理梅琨说，科技服务型公司往往是“人脑+电脑”轻资产，急需资金只能通过股东抵押个人房产贷款。“银行不分青红皂白，对钢贸行业一刀切，谈钢色变。”武汉市青山区一家销售轧机传动设备的工贸公司，经常面临着流动资金缺乏困境。由于钢铁行业被银行列入限贷行业，公司找银行贷款无门。
去年全省制造业贷款净下降190亿元，融资难也让不少制造业企业很受伤。“银行很少会‘雪中送炭’，往往等项目盈利了，企业有了积累，再来‘锦上添花’。”宜都华迅智能输送股份有限公司总经理李先华说。
手里缺乏抵押物的中小企业，遇到资金困难，不得不寻求民间借贷，推高融资成本不说，也让银行更加警惕。省内一家中小企业申请贷款，起初银行很热情，当得知公司有一笔100万元的民间“过桥贷款”未归还后，银行迅速变脸，贷款也没有了下文。（湖北日报全媒记者 林建伟 张阳春）
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5000亿银行贷款流向何方
企业声声呼唤，银行如何回应？
面对“三大攻坚战”之首的防范化解金融风险攻坚任务，银行眼下严把信贷门槛。
人民银行武汉分行介绍，预计今年我省新增贷款5000亿元左右，增速13%左右。而去年我省新增贷款5040亿元，增幅14.6%。
规模总额基本持平，但面对今年经济增长7.5%的目标，信贷趋紧态势显现。
一季度往往是银行贷款的高峰期，贷款规模通常会达到年度信贷规模的40%至50%。那么，这5000亿元贷款将流向何方？
一家国有银行客户经理分析，在中央强调防风险大背景下，银行基于风险防控压力，贷款会形成“马太效应”，好的企业多家银行争抢，贷款难的企业会越来越难。“贷款放不出去，银行就不能获得利润，压力也很大。好企业、好项目风险相对小，银行会争着放款。”
这一分析得到印证。月初在襄阳、宜昌两地举行的金融早春行活动上，多家银行负责人均表示，将围绕地方政府支持的重点项目和重点企业，投放贷款。现场签约企业中，多为东风德纳车桥、三宁化工、骆驼股份、回天新材等国有背景企业和上市公司。
招商银行襄阳分行客户经理魏晨介绍，一季度是项目开工和企业扩大生产集中期，预计会投放全年信贷额度的40%，优先支持进入总行和分行战略客户名单内的企业。
民生银行宜昌五一支行行长助理范崇瑞介绍，在行业选择上，对国家压降性行业回避。如化工行业只做少数龙头企业，中小企业不考虑；而水泥行业，除葛洲坝集团和华新水泥等龙头企业，其他企业也不做。“央企、国企、上市公司及其子公司，是我们重点关注的对象，新三板公司如果有一定规模和利润，我们也会考虑。”范崇瑞介绍，在调查企业时，首先是看行业，其次看销售、利润等经营状况，再看征信及在其他银行的融资情况。
令人关注的是，在推进供给侧改革过程中，一些企业出现了被银行“误读”的情况。记者在采访中，有企业反映，公司经营正常，但因为上年压降了一些过剩产能，引起了银行的特别“关注”。有企业主动关停亏损子公司，也引发了银行的疑虑。对此，一些银行的说法是，企业压降产能、关停子公司，可能是生产经营出现困境或现金流紧张的表现，银行在发放贷时就会特别考虑，从而影响是否发放贷款的决定。
一季度，我省工业用电稳健增长，制造业企业订单充足。省社科院经济研究所所长叶学平提醒，面对实体经济回暖，信贷需求增加，要谨防银行过分强调防风险，收缩信贷误伤实体经济。他建议，银行要对企业多考察、多调研，精准辨别，分类施策。
人行武汉分行副行长赵以邗表示，要在发展中防控风险，只有加大对实体经济支持力度，实体经济有高质量的发展，银行才能控制不良贷款的存量风险，减少新增风险。
加大实体经济支持力度，银行优化信贷结构已刻不容缓。
2017年，全省新增贷款中，房地产业及个人住房按揭贷款占据很大部分。全省制造业贷款余额3408亿元，下降5.3%，制造业贷款占比为8.9%，为2014年以来最低水平。房地产贷款“一股独大”，对制造业贷款形成明显挤出，企业抱怨贷不到款，银行感叹有钱贷不出。
人行武汉分行相关负责人表示，今年要引导金融机构主动对接我省支柱产业、重大项目的融资需求，推动信贷资源更多流入制造业领域。（湖北日报全媒记者 林建伟 张阳春）
（责任编辑：肖进安）
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