“不需要抵押和担保，买份保险便可轻松获得贷款，对于我们急需用钱的小微企业来说，真是雪中送炭！”武汉力兴（火炬）电源有限公司财务负责人感叹。该公司是一家生产锂电池高科技企业，上月急需资金购买原材料。公司在人保财险湖北省分公司购买一份保险，顺利从武汉农村商业银行贷款300万元。
力兴（火炬）电源公司是我省推进小额贷款保证保险试点的一个缩影。小微企业缺乏抵押物，难以获得银行贷款。据统计，我省小微企业信贷需求超1万亿元。
2014年底，我省出台《小额贷款保证保险试点工作方案实施方案》，构建“政银保企”合作贷款体系，小微企业购买保险后，在无抵押和无担保的情况下，可获得合作银行贷款。截至9月底，小额贷款保证保险业务市州覆盖面已达100%，全省13个市州、50个县市区相继出台实施方案，累计建立风险补偿基金4.56亿元，为9.57万家小微企业和个人融资178亿元。
保险的介入，是否增加了企业的融资成本？据悉，小贷险和借款人意外伤害险的费率，合计不高于贷款本金的3%，扣除试点地区政府的保费补贴和贴息，借款人总融资成本控制在9%以下，低于传统的抵押担保贷款方式。以东湖高新区为例，管委会给予企业40%的保费补贴，25%的利息贴息。在试点地区，银行贷款一旦出现损失，政府、保险公司和银行，按一定比例分担贷款损失。
不过，小额贷款保证保险提标扩面，还面临多道坎。试点方案实施近3年来，省内只有汉口银行、武汉农村商业银行等少数银行参与，大型国有银行积极性不高，尚未批量放贷。“大型银行主要关注大项目、大企业，基于业务风险评价，缺乏发展小额贷款的动力。”人保财险湖北省公司相关负责人表示担忧。
目前，保险行业信用信息，尚未完全与全省统一信用平台对接，这使得保险公司在调查投保企业征信时，面临一定难度。同时，保险公司在赔偿银行不良贷款损失后，是否能按照《担保法》取得追偿权，还存在法律盲区。人保财险相关负责人表示，要完善相关法律制度和征信体系建设，鼓励更多的银行参与进来，促进小贷保险提标扩面。（记者林建伟）
