□河南日报 记者陈慧
2016年年底，兰考成为我国首个普惠金融改革试验区。一年多时间过去了，试验区建设成效如何？小微企业、农民、贫困人群、残疾人等以往难以获得金融机构青睐的人群贷款难、贷款贵问题有改善么？
8月5日，在首届中国普惠金融创新发展峰会上，主持人对兰考县普惠金融改革试验区作出以下评价：“作为国内首个普惠金融改革试验区，兰考县坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，坚持市场主导和政府引导，注重落实县域普惠金融发展的‘最后一公里’。自成立以来，积极探索建立多层次、全方位的普惠金融产品体系，让更多需要关注的群体获得了‘金融活水’支持。”
当天，兰考县申报的“普惠金融助力实现小康梦案例”入选2018中国普惠金融典型案例，这也是70个入选案例和获奖的12个案例中，唯一由地方政府获得的荣誉。
获批普惠金融改革试验区以来，兰考县立足“普惠、扶贫、县域”三大主题，初步探索了以数字普惠金融为核心，以金融服务、普惠授信、信用建设、风险防控为基本内容的“一平台四体系”兰考模式和“12345”工作推进措施。据人行郑州中心支行统计，兰考的普惠金融指数由2015年的全省第22位提升为第1位。
金融服务不均衡，尤其是对困难群体的服务不足，网点少、自助机具少等硬件设施薄弱是最直观的体现。兰考县将普惠金融内嵌于县、乡、村三级便民服务体系，在县城设立兰考县普惠金融服务中心，在乡、村设立普惠金融服务站，打造“基层党建+就业扶贫+普惠金融”三位一体服务平台。目前，兰考已建成村级普惠金融服务站365个，正在建设85个，采集农户社会信用信息16.03万户，推荐贷款8357户。农民足不出户就能享受普惠金融带来的政策福利。
针对融资难、融资成本高等顽疾，兰考创新工作机制，由县财政出资设立信贷风险补偿基金，引入担保、保险机构共担风险，针对不同群体“量体裁衣”设计贷款产品。
建档立卡贫困户脱贫后可申请产业发展信用贷，贷款执行基准利率，并由财政全额贴息。目前已对5168户授信3.09亿元，发放贷款2032笔1.28亿元。
一般农户可申请普惠授信贷款，这种贷款无需抵押担保，对全部农户无差别、无条件普遍授信3万元（兰考农商银行授信额提高至5万元），年利率最高不超过6.75%，支持农民发展生产增收致富。目前已有10万余户获得基础授信，签订贷款合同7396户3.048亿元。
农业经营主体、小微企业可申请“三位一体”贷款，政府提供信贷风险补偿基金，银行按10倍比例发放贷款，企业带动贫困户或农户就业。目前累计发放贷款4.18亿元，支持农业经营主体和小微企业1190家，带动贫困户8800余户。
机构网点下沉、贷款成本降低、贷款门槛下降……通过创新政策激励，搭建要素平台，强化能力建设，完善服务体系，兰考普惠金融改革试验区建设成效显著，信贷获得率和满意度不断提升，正在为贫困县域探索一条可持续、可复制、可推广的普惠金融发展之路。③4
