中国网财经10月17日讯(记者孙朋浩 见习记者赵雅芝)位于我国西北部的宁夏回族自治区，既有被称为“塞上江南”的引黄灌区，又有以“苦瘠甲天下”闻名的西海固地区，西海固地区涵盖宁夏原州、西吉、隆德、泾源、彭阳、盐池、同心、海原、红寺堡9个县区，是国家确定的14个集中连片特困地区之一。
宁夏扶贫开发始于1983年，多年来实现了从输血式、救济式扶贫向造血式、开发式扶贫的转变，从分散帮扶、普惠扶持向精准扶贫、精准脱贫的转变。35年来，累计减少贫困人口330万人，贫困群众生活水平明显提高，贫困地区面貌发生巨大变化。
在这过程中，农业银行坚持把金融扶贫作为服务“三农”的“一号工程”，农业银行宁夏分行扎根宁夏，紧扣“真扶贫、扶真贫”要求，始终把服务三农作为安身立命之本，主动担当农村金融服务的“主力军”，聚焦精准扶贫服务对象，有效发挥金融助力脱贫攻坚的“国家队”作用。
通过多年努力，农业银行宁夏分行实现了对宁夏13个特色农业产业的全覆盖，惠农卡覆盖宁夏63%的农户，有贷农户覆盖率达到12.5%。支持建档立卡贫困户4.6万户，发放贷款25.7亿元，覆盖宁夏建档立卡贫困户的22%。建成惠农工程服务点1749个，覆盖100%的乡镇和83%的行政村，基本实现“户有卡、村有点”的全覆盖模式。
理念：“精准”扶贫
宁夏地区经济发展差异较大，农业银行宁夏分行实行扁平化管理，依据具体情况制定具体的金融扶贫策略及方针。
农业银行宁夏分行行长张树彬表示，“理念决定思路，思路决定出路，树立正确的理念才能更好的服务三农。”他强调，扶贫攻坚贵在“精准”，农业银行服务三农的根基没有变，如果离开三农，农业银行的根基也会动摇。
为此，农行宁夏分行坚持“一行一策”的差异化管理，实行“包片挂户，责任到人”的工作方式。银行员工参与贫困地区定点扶贫工作，每人承包五户建档立卡贫困户，基本上实现90%以上的建档立卡户，只要申请都能获得贷款。
当中国网财经记者问及关于农户贷款不良率的问题时，张树彬行长表示“中国最讲信用的就是农户。”多年来，农行宁夏分行农户贷款不良率都没有超过0.6%，这一水平远低于我国银行平均不良率水平。其中建档立卡户的不良贷款率一直都在0.2%左右，这也侧面反映了农业银行“真扶贫”良好效果。
模式：金融+电商
多年来，农业银行宁夏分行紧紧围绕县域资源禀赋，实施“一行一路径、一行一定价、一行一政策”。根据各分支行实际，穿透式制定生态图谱和发展规划，确立发展目标、业务定位及发展策略，形成了各具特色的农户贷款业务发展模式。
农业银行宁夏固原分行针对当地特色企业，开创出了一条金融扶贫的新道路，大力支持电商企业发展，创新金融服务模式，以“金融＋电商”服务方式为企业提供一站式金融服务。
固原润农电子商务公司是固原市原州区最大的电商企业，现有遍布于整个原州区192家下游服务网点，其中包含农村电商扶贫网点144个。
通过深入企业调研，农行宁夏固原分行工作人员发现当地电商企业上下游间订单沟通低效、支付方式单一、订购核对不符等问题。针对这些问题，农行宁夏固原分行以农行“惠农e通”平台为切入点，为当地上下游电商客户提供一揽子精准的金融服务，针对性地制定出集政府增信贷款、多渠道支付结算、电子商务平台管理、下游商户融资、封闭式资金结算为一体的综合金融服务方案。
目前，润农公司以及下游192个服务网点全面采用农业银行“农银E管家”产品，为企业及下游服务网点提供了稳定高效的收单系统，品种功能健全的受理机具，在资金清算、财务对账及风险防控方面也更为安全便捷。
下游服务网点
电商服务站工作人员为中国网财经记者展示农银E管家系统
目前，农业银行已向固原润农电子商务有限公司贷款600余万元，并与润农公司开展融资业务担保合作，向该公司推荐的下游客户发放农村生产经营贷款。不仅完善了农村市场体系，提升了农民生活品质，更是在推动精准扶贫方面取得了明显成效。
产品：实现“秒贷”
为贯彻精准扶贫方略，农业银行宁夏分行注重突出模式和产品创新，增强扶贫合力，始终坚持创新的思维。围绕解决农民“贷款难、贷款贵”问题，创新专属产品，持续推进农户贷款产品创新，提升金融服务质量。
围绕农民“贷款难”问题，农行宁夏分行在宁夏最先推出农民安家贷、农家乐等系列贷款产品；针对宁夏特色产业，该行自主研发了“枸杞e贷”和“滩羊e贷”等特色惠农e贷产品，真正做到让农民享受足不出户，贷款“即申请即到账”的金融服务。
中宁国际枸杞交易中心是全国枸杞的集散中心、定价中心和信息中心，年交易量11万吨，交易金额70多亿元，间接带动10多万人就业，已有1000多家枸杞经营户进驻。
在交易中心贩卖枸杞的张吉华告诉中国网财经记者，以前，每到枸杞集中采购囤货的时间，资金周转就成了他们最头疼的问题。直到农业银行宁夏中宁支行的工作人员了解到此情况，为他们提供了专属贷款服务，实现了贷款“即申请即到帐”，不仅解决了枸杞贩卖商的资金周转问题，还稳定了交易市场枸杞的价格波动。
农行宁夏中宁支行的工作人员正在受理农户贷款申请 从申请到放贷仅用2分钟
中宁县的枸杞种植户谢占东是享受农业银行宁夏分行针对农户推出林权抵押贷款的第一户。老谢告诉中国网财经记者，他曾借高利贷用来扩大枸杞种植规模，但是高额利息使老谢不堪重负，老谢笑称他是“为高利贷打工”的人。
2013年，农业银行宁夏中宁支行工作人员了解到老谢的情况，贷款60万元给老谢用于偿还高利贷以及扩大生产规模。
老谢种植的枸杞树
有了银行的金融支持，老谢不仅还清了高利贷，还将生产种植规模扩大到2000亩地，其中800亩地用来种植枸杞，每年单枸杞一项，收入就达700多万元，纯利润达200多万元。
从2013年至今，老谢的在农业银行贷款额度已从最初的60万元增加到480万元。在农业银行的支持下，老谢不仅实现了个人脱贫致富，还积极为周围贫困户创收，每年到了枸杞的采摘季节，老谢都会雇佣周围的贫困户来采摘枸杞，采摘一斤枸杞能得到2元补贴，平均每天能采摘一百多斤，每月能为贫困户创收6000元左右。
农业银行宁夏分行按照“老板带老乡”的思路，开展贫困地区“能人”、“大户”普查，逐步建立台账，累计支持贫困地区专业大户700余户，带动周边近万户贫困户走上种植、养殖脱贫之路。
宁夏扶贫办副主任刘学智表示，预计到2020年，确保现行标准下，宁夏自治区农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困。
农行宁夏分行相关负责人表示，宁夏目前处于新旧动能转换的关键时期，上市公司较少，社会直接融资的比例也较低，地方经济发展高度依赖银行融资。农业银行将主动担当农村金融服务的“主力军”，持续加大对贫困地区的信贷投放，加大政策倾斜和优惠力度，确保贫困户能“进得来、贷得到、用得好”。
