近日，长租公寓行业再度暴雷，寓见公寓无法向房东支付房租，以及无法偿还债务。其中，“租金贷”平台元宝e家也被牵扯进来。房东收不到房租，把租客赶出去，元宝e家却继续强扣租客银行卡里的资金。原本，长租公寓公司暴雷并不可怕，然而“租金贷”的介入，却让问题复杂化。
10月18日，继长租公寓品牌“寓见”暴雷后，“租金贷”平台元宝e家也被网友曝出继续催要租客交钱。在这条长租公寓+“租金贷”的产业链上，寓见等长租公寓品牌负责沟通房东和房客，而元宝e家主要向租客提供租房分期贷款。
这意味着，租客可能不仅没有房子住了，还得继续还元宝e家的“租金贷”。一旦租客选择不再偿还“租金贷”，又会造成逾期。
实际上，问题的关键便是“租金贷”，长租公寓公司暴雷并不可怕，租客和房东完全可以友好协商，重新签订租房合同。但是“租金贷”的加入，便令问题复杂化，即使租客与房东谈妥了，还得继续偿付元宝e家这类网贷平台的贷款。
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长租公寓再暴雷
近日，长租公寓领域再度暴雷，寓见（上海小寓信息科技有限公司）开始拖欠房东租金和债权人贷款。由于长租公寓公司在“租金贷”产业链的重要作用，寓见公寓暴雷，又把网贷平台元宝e家拖下水。
10月15日，上海华瑞银行在寓见公寓公司贴出告知函，希望寓见公寓在结清相关款项前不要擅自处置贷款。10月16日，寓见公寓上海地区部分租客，在租赁合同正常履行期间，突然遭到房东上门赶人，原因是长租公寓公司寓见公寓一直没有支付房租。据悉，很多房东已被寓见公寓拖欠房租超过一个月，因而不得已上门赶人。
寓见公寓的暴雷，又把“租金贷”平台元宝e家牵扯进来。10月18日，有网友表示，收到元宝e家发来短信，表示只要租客按时归还贷款，租住权是有一定保障的，并要求租客不要搬离房屋。
事实上，元宝e家只是向租客提供“租金贷”服务，租金也是支付给寓见，若寓见不再支付租金给房东，恐怕元宝e家难以保障租客的租住权。元宝e家如此表示，可能是害怕租客违约，不再继续还贷。
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有趣的是，元宝e家在劝租客继续还贷，不要搬离。寓见公寓却表示若租客绑定的银行卡被异常扣款，请尽快将资金取出。
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据悉，目前寓见公寓旗下多个银行账户已被冻结，正在与上海另一家长租公寓品牌青客公寓洽谈接受条件。不过，有知情人士透露，青客公寓只接受没有不良合同的优质房源，而涉及有“租金贷”的房源则不接受。
或许，寓见公寓上述群发短信的行为，是想与元宝e家做切割，一边顺利将房源转让给青客公寓。不过，很多租客担心，如果退租后停止交贷，则存在“失信”的风险。
“租金贷”的破坏力
值得注意的是，元宝e家已为多个长租公寓公司提供“租金贷”服务，而这些公司已依靠“租金贷”回笼的资金，快速扩张拿房，租出去后，再通过“租金贷”回笼资金，从而形成一条依靠杠杆快速扩张的循环。
这与地产商高杠杆、高周转的模式异曲同工，长租公寓公司相当于地产商，元宝e家这类网贷平台相当于银行。只不过，卖房换成了租房，房贷变成了“租金贷”。
然而，“租金贷”的问题在于期限错配。一般来说，房租押一付三的情况比较多。而租客的工资，绝大部分是按月付的，这令很多年轻租客倍感压力。于是，“租金贷”应运而生。由元宝e家等网贷平台向租客提供贷款，寓见支付半年乃至一年的租金，租客每个月再向元宝e家还贷。
这样的模式看起来很美好，实际操作中却问题重重。通常情况下，人们可以接受房贷，但是租金也要贷款，听起来有点匪夷所思。
其实，很多租客都是属于“被贷款”，只知道自己是按月交钱，而并不清楚是在还贷。这是因为，很多长租公寓公司，在租客没有需求或者不知情的情况下，利用租客身份信息办理分期贷款业务，并绑定租客名下储蓄卡作为担保。值得一提的是，若租客在签署一系列文件时，未细看所签署的文件，则很难被认定为不知情。
“租金贷”的期限一般是半年、一年，长租公寓公司向房东是季付，这样便可依靠期限差形成资金池，利用这些资金为后续拓展房源提供资金。也就是说，长租公寓公司用租客的杠杆为自己的扩张服务。
可是，即便如此，快速扩张之下长租公寓公司资金链还是接连问题。一旦问题爆发，房东无法收到租金，租客面临被赶出去的风险，元宝e家也可能无法收回贷款。
若是只有房东、租客和长租公寓公司A三方，长租公寓A暴雷，转给长租公寓B便可以继续维持租赁关系。但是一旦涉及“租金贷”，问题便复杂了。长租公寓公司已经收了半年或一年租金，却拿来扩张，没有钱付给房东，租客还需要继续还贷。
不还的话可能影响征信，可是交钱却是交给元宝e家，房东还是收不到寓见公寓的房租。房东收不到房子，可能会采取行动，比如换锁，断水电。不管是元宝e家还是房东，都属于强势方，恐怕最受伤害的，还是租客。
“租金贷”逾期风险？
元宝e家除了向寓见公寓的租客提供“租金贷”服务外，还向很多长租公寓品牌提供相似的服务。10月17日，也有网友曝出长租公寓公司昊园恒业、爱生活爱公寓也出现类似问题，房东收不到房租，元宝e家还在继续扣款。若大量租客接受寓见公寓的建议，把绑定的银行卡资金清空，元宝e家恐面临大面积逾期的风险。
需要注意的是，“租金贷”平台，在这波长租公寓浪潮中，也充当着资金推手的功能。而大量长租公寓的出现，又令市场出现局部过热，抬高房租。长租公寓品牌溢价拿房，却没法找到合适的租客，便容易陷入资金危机。
2017年，昊园恒业与元宝e家达成战略合作。昊园恒业利用“租金贷”的资金，不仅大量收储房源，还大肆并购。据悉，其通过旗下的长租公寓品牌“一铭公寓”，一口气并购了大熊公寓、蚂蚁公寓等20家行业品牌。
事实上，“长租公寓+租金贷”的模式下，很容易形成资金池，长租公寓公司收到的资金，可能并不会付给对应的房东。或许，监管部门需要对“租金贷”行业加大监管力度。
