“我想请你与我们分享创新的思想,让法国也可以从金融科技当中获益。” 2018 年 11 月 29 日,法国农业信贷银行一行近 20 人访问闪银,交流会开场环节,主持人说道。
法国农业信贷银行一行近 20 人访问闪银
作为法国最大的银行,法国农业信贷银行自 1920 年 8 月成立以来,陆续为英吉利海峡跨海隧道工程、巴黎迪士尼乐园等大型项目提供融资服务。但在移动互联网迅速发展的今天,如何利用新技术提升服务效率,为广泛的普通用户带来更完善的金融服务及体验,在更高层面实现金融的普和惠,成为法国农业信贷银行等传统金融机构思考的问题。
“你们是如何利用金融科技实现普惠金融的?”针对法国农业信贷银行来访成员的提问,闪银联合创始人兼CIO李昊结合自身经历讲述了闪银独特的赋能规律。北大物理学博士毕业的他刚工作时,外地出差过程中由于现金不足,申请了一张信用卡,费时费力半个月才办下来不说,初始额度连一顿餐费都覆盖不住。
“低效的体验背后,是由于我在传统金融机构没有足够丰富的数据。但在 2013 年,中国有 6 亿智能手机用户,其中像我这样缺乏数据的人大概有80%。”这一经历驱动了李昊与支正春一道创办了闪银。
CIO李昊结合自身经历讲述了闪银独特的赋能规律
随着移动互联网的发展,普通用户在网络上的各种行为会留下大量可供分析、参考的素材,这将会为那些无法提供银行信用记录的人们带来更便捷的金融体验。为此闪银借助大数据,对用户进行全面画像,进而帮助银行等传统金融机构进行E-KYC(know-your-customer)。
具体说来,闪银通过Regression(回归)对用户数据进行建模分析;通过近万条Rules(规则),对用户进行筛选;参考谷歌的page rank,通过Rank(排序),分析普通用户的社交关系网络上的权重,进行people rank。借助闪银自主研发的3R模型,无须人工操作,银行 1 秒即可评估用户信用,综合效率提升了 6000 倍,极大节约了时间成本的同时,用户享受金融服务的体验也大幅提升。
目前闪银通过服务 80 多家金融机构,已帮助 4000 万用户享受到了便捷的金融服务体验。不止于此,人口数量总和超全球四分之一的越南、印尼、新加坡、巴西等四大国家,也已成为闪银全球化版图的重要板块。在巴西,闪银与当地 7 家银行合作,为巴西年轻人提供便捷金融服务;在印尼,合作的银行大约有 5 家,印尼版闪银Tunaikita仅用一年多时间就在App排行榜单中升至第二名。这些让访问团惊奇的同时,也看到了借助闪银等平台,金融科技在世界中的扩散究竟有多广。
“未来要进一步推动业务往前走的话,我们需要与闪银这样的公司来合作。” 法国农业信贷银行来访者表示,把业务数字化,从而为法国以及整个欧洲的民众提供数字化整体解决方案,这是他们的一个大的目标。
当下通过金融科技,降低服务成本、提升金融普惠性已成国际共识。德国财政部已于 2017 年 3 月建立了金融科技委员会;今年 5 月,欧洲央行管理委员维塔斯•瓦西里奥斯卡斯在一次论坛上表示,中国的金融科技水平已超越欧洲;负责欧盟金融稳定、金融服务和资本市场联盟的欧盟委员会副主席Valdis Dombrovskis接受《金融时报》的采访时表示,欧洲非常适宜新兴金融科技的发展,但仍然存在一些障碍。在此情况下,欧洲许多金融机构转向与美洲、亚洲等地的创新者进行互联互动。
据悉,法国农业信贷银行访问团一行此次来中国访问,北京站单独选择了闪银一家Fintech企业,也说明了其非常看重以闪银为代表的中国金融科技创新。闪银作为一家拥有技术、模式创新以及能量驱动的科技公司,在赋能金融机构方面有相当多的成功经验,再加上当前节点上,包括蚂蚁金服、闪银等中国金融科技企业的集体走出去,正逢其时,客观上已经形成合力。不难想象,随着双方交流的增多,中国金融科技的蓬勃发展,将给法国等欧洲国家及金融机构带来广阔的机遇。
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