“以车贷为代表的互联网金融，是我国金融业重要的供给侧改革，如今已是我国普惠金融的重要推动力。”知名车贷平台创始人兼CEO许建文近日表示。
据了解，人人聚财成立于 2011 年，以车贷为主营业务，是中国一线互联网金融平台。公司对接的车贷资产端规模处于行业领先位置，覆盖全国 29 个省市自治区、 152 个地级市。目前累计注册用户 589 万人，累计交易额 283 亿， 7 年来已累计服务借款用户 35 万人。
“车贷风口大约三四年前开始，而人人聚财已经成立 7 年，在车贷领域也布局了四五年。”许建文介绍，车贷主要服务个体户、小微企业主等自雇群体，他们以车为抵押获取平均 10 万以内的借款，多数用于开店、进货、购置设备等经营周转，属于个人经营类贷款。
许建文分析，服务小微个体，互金企业、网贷平台的优势是投入产出比要比传统金融更有效。服务对象小额分散，意味着获客成本和风险成本高，做大额业务一笔 1 个亿，只需投入两三个人，而小额分散，需要大量人力，因此只有在这两个成本端取得优势，才能在小微个体业务上持续经营。
“从人人聚财的经验来看，车贷借款人的需求主要围绕审批额度、放款时效、还款方式、贷款利息等方面。”许建文认为，这方面还有很大提升空间，比如放款时效可以缩短到 1 小时以内，未来人人聚财可以针对不同资信特征人群推出更多短时效放款产品。“做车贷业务的平台不少，但核心竞争力体现在资产和风控水平。”许建文说，人人聚财经营时间长，已经完成了业务流程标准化，并对风险点处置积累了相当经验，整体模式已经成熟。
“特别是风控逻辑，人人聚财已经率先从典当车贷到授信车贷转变。”许建文说，通过完善个人信用数据和客户职业、行业特征等， 对资质好、还款表现佳的存量客户实行分级评估，覆盖客户灵活、差异化的资金需求，能够更为精准地服务小微客户。
许建文总结，车贷竞争激烈，要进一步业务下沉，继续挖掘客户的借款需求，开展金融产品创新，要继续提升车贷科技含量才能把运营成本降下来，从而能覆盖更多的小微个体借款人，为他们提供更多便利和实惠。
