实测发现，“华翊信用”关联平台“麦穗信用”39.9元的收费未标注是单次付费还是自动续费。（来源：信号新闻）
信网·信号新闻4月8日讯 近日，湖北一所高中的教师张先生发现，自己从未下载过App、未主动办理任何业务，却被一家名为“华翊信用”（全称深圳华翊信用服务有限公司）的公司持续扣费六个月。直到一条39.9元的扣款短信引起他的注意，这笔“隐形账单”才浮出水面。信号新闻调查发现，相关投诉平台上与“华翊信用”及其关联平台“麦穗信用”相关的投诉超2000条，多数用户反映在不知情的情况下遭自动扣费。据了解，“麦穗信用”与信用飞等多家网贷平台合作，提供个人风险信息报告等服务，部分平台的自动续费没有显著提示。
一笔39.9元扣款牵出六个月“隐形账单” 涉事平台关联“麦穗信用”
张先生是一名高中政治老师。今年3月份，他翻阅手机短信时，无意间发现一条39.9元的扣款通知，收款方显示为“华翊信用”。他往前翻记录，发现已陆续收到多次扣款通知。但张先生并不记得自己曾在这家公司消费过。
带着疑惑，他调取了过去一段时间的银行流水，结果发现，从2025年10月起，自己的账户连续6个月被“华翊信用”扣除39.9元，截至2026年3月，累计扣款总金额达到了239.4元。张先生逐一排查手机里的每一款App，反复核对授权记录，却始终找不到任何与“华翊信用”相关的安装痕迹、使用记录或授权协议。
张先生收到的扣款短信。（来源：受访人）
发现被莫名扣费后，张先生尝试通过互联网寻找答案，结果发现大量“莫名其妙被扣费，从未主动授权”的投诉指向华翊信用及其关联品牌 “麦穗信用”。后者与多家贷款平台合作，提供个人风险信息报告等服务。
张先生结合华翊信用开始扣款的时间及自己当时的信贷操作，对此事有了初步判断：可能是自己办理贷款时，点击了“免费测额度”“一键获取信用报告”等链接，页面默认勾选了授权协议，不知不觉开通了自动扣款权限，从而成为“华翊信用”自动“收割”的对象。
“大家对大额消费都很警惕，可几十元的小额扣款最容易被忽视，商家正是抓住这一点，一点点蚕食用户财产。”张先生说。发现异常扣费后，他第一时间联系“麦穗信用”的客服，要求说明服务内容并退款。对方称扣费符合协议，可能是用户当时勾选过授权条款，属于自愿授权。客服还告知，相关费用为“风险洞察报告”或同类金融服务产品的月度订阅扣费，可协助取消订阅及停止自动续费。
张先生告诉信号新闻，经多次交涉，深圳华翊信用服务有限公司最终同意退还5个月的费用。
多借贷平台藏服务入口 投诉达数千条
信号新闻了解到，“麦穗信用”为深圳华翊信用服务有限公司旗下面向个人的信用风险评估品牌，二者系品牌与运营主体关系。深圳华翊信用服务有限公司成立于2023年11月，为天创信用服务有限公司全资子公司，主营大数据风控、信用评估、智能决策与建模咨询，主要服务金融机构与助贷平台；“麦穗信用”则与信用飞等多家借贷及助贷平台深度合作，主要提供个人风险排查、综合信用评分、贷款申请前风险评估等服务，生成个人风险报告供用户参考。
信号新闻在黑猫投诉平台检索发现，以“麦穗信用”“华翊信用”“天创信用”为关键词的相关投诉共计2000余条。用户投诉主要集中在：不知情被开通连续包月服务、遭遇长期自动扣费、未收到扣费提醒、未使用服务却被扣款以及服务收费标准模糊等方面。
4月7日，信号新闻对“麦穗信用”在贷款平台上的展示形式和扣费路径进行了实测。以信用飞平台为例，点击“信用必查”端口，会自动跳转至“麦穗信用”页面。用户勾选《服务协议》后，就可点击标有“39.9元”的“全面排查被拒风险”按键。然而，协议文本中并未明确标注服务金额对应的内容、服务周期及扣费方式，整个流程也未设置强制阅读协议或二次确认环节，更未标注是单次付费还是自动续费。在另一家网贷平台，这一价格以灰色小字的方式显示为29.9元/月。
天创信用承认：扣费报告不影响放款金额与速度
深圳华翊信用服务有限公司客服向信号新闻表示，“麦穗信用”与多家主流借款平台合作投放广告，用户在合作平台点击相关入口后，可购买个人风险信息报告，用于了解自身信用风险、司法风险等情况。针对张先生反映“在不知情的情况下被自动扣款”的情况，客服解释说，用户勾选协议支付过程中，可能默认开通自动续期包月服务，相关授权提示与扣费说明标注在服务协议底部，可能因字体较小易被用户忽略。
天创信用服务有限公司相关工作人员表示，信用评估为行业普遍开展的业务，设有单次收费与订阅付费两种模式，“如果自动续费，都会有提示。没有提示的，就只是单次扣费，具体（是单次还是连续自动扣费）会由贷款平台来选择。”该工作人员同时确认，“麦穗信用”出具的风险检测报告仅为用户信用自检参考工具，与金融机构放款决策无直接关联，是否查看报告均不影响最终放款金额与放款速度。
律师：报告不具备征信效力 未显著提示自动续费涉嫌侵权
信号新闻律师专家库成员、北京市隆安（青岛）律师事务所史士辉律师表示，根据《网络交易监督管理办法》《消费者权益保护法》相关规定，网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择。网络交易经营者应当全面、真实、准确、及时地披露商品或者服务信息，保障消费者的知情权和选择权。若未以加粗、弹窗、单独提示等显著方式提醒消费者，且未设置强制阅读协议、二次确认开通等环节，导致消费者在不知情的情况下被开通自动续费，可能涉嫌侵犯消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。相关格式条款因未履行充分提示说明义务，可能被认定为无效条款，消费者有权要求经营者退还未实际享受服务对应的费用。
另一方面，从法律与行业规范来看，个人贷款审批的核心主体是银行、消费金融公司等持牌资金方，此类资金方的贷款审批均依据严格的风控标准作出决策，不受第三方非持牌机构出具的风险报告影响。“华翊信用”“麦穗信用”出具的风险检测报告，其性质仅为个人信用自检参考工具，并非央行备案的征信报告，不具备官方征信效力，也不能作为资金方贷款审批的依据。（郭慧敏 徐基峰）
