现在换汇，还有点敏感。
容易踩雷。
这两天，我听闻了某人买港股的经历，叫她小A吧――
小A的香港账户，是在一家中资银行开的。账上钱不够，就找朋友小B和小C借。
小B小C换了汇，往她的香港账户上，打了20万港币。
这下可糟，小A马上就接到了银行电话：
为什么短期内，有这么多人给你香港账上打钱？和你什么关系？打钱做啥？
最后提交了许多资料给银行，算是通行了。
捏了一把汗。
所以你看，即使你有了香港账户，把钱转出去，同样也不容易。
银行可以监控动向，别想瞒过。
只是小A的这个操作，涉及的钱款、人数都不多。银行也懒得去管吧？
如果金额高了，就不一样了――
案例13：上海籍周某分拆逃汇案
2015年1月至12月，周某利用21名境内个人的购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计104.96万美元。
该行为构成逃汇行为，处以罚款33万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入央行征信系统。
这个周某，花了整整一年的时间，找21个人蚂蚁搬家，可以说是非常谨慎、用心良苦了。
结果还是被查到了，又罚钱，又上征信。
额，成了典型案例...
这个案例哪来的？外汇管理局的官网。官网时不时的，会公告一堆违规换汇的案例。
去年出现的格外频繁，我粗略数了一下，至少有六次。
平均2个月，通报一次。
二
这个通报，细看非常有趣，案例蛮多，引人警醒吧。
有些人在国外买房炒股，这么操作――
比如上面的周某，找一堆人蚂蚁搬家；
比如，有人到澳门赌场假装赌博，其实偷偷的换成了外币；
再比如，对敲交易――
A在国内把人民币交给某人，某人在境外有外币，把外币直接汇到A的境外账户上。
不用换汇，钱就过去了。
很多人，直接在微信里就换汇了。
有些朋友在香港，经常帮人换来换去的。与人方便，自己方便。
――严格来讲，以上这些，都是违规啦。
只是目前来说，对小额、私人的交易，监管不是特别严格。
主要管控的，还是大额「逃汇行为」。
比如陆陆续续换个几百万、几千万什么的。
甚至有人逃了上亿元――真的，那个人最后是罚了800万。
三
国家对于资金流动的管控，肯定是越来越严的。
各方面都在收紧。
比如外管局，以前对于个人逃汇，一般是罚款了事。
但2018年12月的通报，有新变化了――
不但要罚款，还要实施「关注名单」管理，并纳入中国人民银行征信系统。
以后再换汇，就被盯的更紧了。
这个月初，最高法出了一个新的司法解释――
明确说了，「非法买卖外汇」到什么程度，可以定罪判刑；什么情况下，算情节特别严重，刑罚加重；
都说的挺细了。
比如非法买卖外汇，金额在500万以上，就算情节严重，可判5年以下了。
在2500万以上，就算情节特别严重，能判5年以上了（那个换1亿的，很危险...）；
另外，大额交易时，银行打电话过来咨询去向、用途之类的事，都在变多。
总之，大家搞全球资产配置，也要尽量小心。别干违法违规的事。
也不要多想，监管变严，各国都是如此，不止中国；
而且也不是针对小老百姓(603883)，主要还是防洗钱、贪腐、诈骗什么的。
维持金融秩序嘛，要配合。
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