真所谓时光如白驹过隙，还没好好规划，2019年就剩下两周了，第一批20后即将出生，而第一批90后也马上进入三十而立，他们的人生已经过了30年，而再过30年，他们可能也要面临退休，就问你怕了吗？
所以，今天，睿爷要帮大家算一道数学应用题：90后该如何为自己规划养老金。
先做一个前提假设：我们从22岁大学毕业开始工作，60岁退休，工作的这38年平均工资假设为1.5万，北京市当前平均寿命为82岁，为了方便计算，我们假设80岁去见上帝。
目前，北京市的养老保险比例是公司缴纳16%，个人缴纳8%，也就是说，按照月薪1.5万，现在每个月你和你的公司加起来，需要向养老保险缴纳3600元，38年一共缴纳的数目就是：
计算公式：
有没有一脸震惊？睿爷再来告诉你，退休之后可以领多少钱呢？
北京市的养老金替代率大约是58%，同样为了方便计算，我们提升到60%，那就是说，如果我退休前工资1.5万/月，那么我退休之后每个月的退休金大约可以拿到9000块钱，此处送你一个迷之微笑……
我们之前公司和自己存下的109.44万，可以领：
如果我们活到70岁，就刚刚回本，按照我们活到80岁的假设，这笔投资可以翻倍。
如果我们不想生活水平下降，就要跟退休前工资基本持平，那每个月需要补上6000块钱的缺口，按照每个月30天计算，每天需要补200块钱，刚才我们假设活到80岁，也就是说，一直到见上帝，我们需要为自己补：
那么，90后们，如果我们从30岁开始准备这笔钱，希望自己老了之后可以活得更潇洒，那么我现在需要如何准备？
一. 如果不计算利息，从30岁开始用30年的时间准备146万，每个月需要存：4055元，计算公式：
二. 如果是存入银行需要一次性存入本金，且不考虑现在存款利率下行的情况，按照当前大约1.5%的单利率计算，我需要一次性在银行存入本金：100.69万，计算公式：
三. 如果按照4%复利计算，需要准备本金：45.01万，计算公式：
四.如果按照定投，4%复利计算，需要每月投入：2100元左右，因为这个计算公式比较复杂，睿爷偷了个懒，用Excel算完数直接拿过来了。
所以，你可以看到，还是4%复利定投最适合各位马上奔三张的90后后生仔，因为每个月支出很少，未来获得的增值空间更大～
嗯，睿爷去看看这个月工资有没有剩下2100，定投去了……
