年轻人的负债问题是中国经济引入西方发达国家超前消费观之后，形成的新的社会问题，这个问题具有两面性，一个是消费经济与财富形式的新思考，一个是个人与社会负债的不断增长。总体上从国内年轻人的平均负债额度与负债结构来看，当前年轻人的超前消费是弊大于利的。
长期负债不仅将影响年轻人未来的生活质量，还会深刻地影响年轻人的婚姻、生育、赡养老人、抚养子女、医疗、养老等，而且还会不断拉大社会负债与扩大社会剪刀差，将为国民经济的长期发展埋下严重隐患。
一、年轻人过度消费情况比较严重
支付宝的财报数据显示，截止到今年年初，支付宝的中国用户已经超过7亿，其中有超过70%的用户使用包括蚂蚁花呗、借呗在内的三种以上的蚂蚁金服服务。在过去一年里，90后用花呗购买教育类产品和服务的金额上涨了87%；同时在使用花呗和余额宝的群体中，90后占6成。
据资料显示，现在90后贷款群体已经占到中国贷款用户的一半，90后人均负债已达12.8万元，而人均月收入仅为7000元。另有统计数据显示，当前年轻人以贷养贷用户占比近三成，群体负债率高达1850%。
二、错误消费观酿恶果
如果说年轻人负债的目的是为了个人综合素质的提高，或者是资产的增长与创业等，这将是有益的。但问题在于多数年轻人的负债主要是好逸恶劳，他们利用现代金融的便利，开通信用卡与互联网金融信贷，过度消费，由于入不敷出，所以无法偿还债务，于是就依靠多个平台以贷养贷，导致恶性循环，使债务高速膨胀，有的直至深陷套路贷、现金贷与校园贷之中，最终不仅拖累了家人，有的还为此走上了不归路，最终酿成惨剧。
西方社会普遍鼓励超前消费，但是西方超前消费的主要目的是为资本家服务，因此西方的贫富两级分化与社会负债问题日益严重，乃至西方发达国家如今已经成为了世界上最严重的负债国家。可以毫不夸张地讲，当下一次西方国家出现经济或金融危机时，很多发达国家将会变成发展中国家，这是由债务结构所决定的。
反过来看中国的问题，中国目前宣扬“穷人存钱、富人借贷”的观念，国内金融机构纷纷通过消费贷鼓励市场消费，但是“富人借贷”的主要动机不是消费，而是创业或利用金融杠杆，所以这些人才会富有，而当前的年轻人完全是为消费而消费，尤其是一些人为了爱慕虚荣而过度消费，又岂能走上富裕的道路？无序的消费观只会让自己越走越穷。
从金融角度来说，负债并不可怕，但是没有规划的负债就太可怕了，因为负债有良性与恶性，有平衡与不平衡，年轻人如果想通过负债让自己更好地生活，就要懂得什么是良性负债。
三、良性负债
良性负债应该可以使负债者的资产得到提升或现金流增加，且负债所形成的投资与收益风险可控。譬如贷款买房，租金收益高于贷款利息，或者未来房子的升值空间大于贷款成本，这种情况下就会形成良性负债，因为个人资产增长大于负债增长。
中国银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出，借款人贷款的月供支出应该控制在月收入的50%以下，而所有的家庭债务占家庭总资产的比例必须控制在60%以下。这个家庭债务比例是经过估算的，所以正常来说个人负债比不宜超过50%。而我个人认为国内居民的负债比应控制在30%左右才是比较合理的，才是符合国情的，这是由国内的福利体系、保障制度以及就业率等问题所决定的。
资产负债率=负债总额÷资产总额，资产负债率越高说明负债情况越严重，负债率超过100%时，就是资不抵债。所以年轻人需要学习一点金融知识，要了解负债比问题，要管理好自己的债务规模，要对自己的一生负责。
综合来讲，国内年轻人的债务问题日益严重并不是一个好现象，这是社会共因形成的问题，一个是社会金融大环境鼓励消费，银行与互联网金融加大了消费贷力度，另一个是年轻人缺乏合理的消费观，这样的消费结构长期延续，对个人与国家的长远利益来说都是一个严重损害，所以社会应该高度重视年轻人消费问题，应积极引导正确的消费观，只有这样才会利己利人利国。（本文系馨月(博客,微博)说财经原创文章，转载请注明作者及来源）
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