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  • 趣店被曝“正常还款被逾期上征信”,消费者个人征信安全如何保障?

    时间:2019-06-16 19:11:16  来源:  作者:

    正常还款却被上报逾期征信,这样的“乌龙”事件再次上演。距小米金融“乌龙”事件近一个月,同样的“被逾期,被上征信”的事件再次发生,这次的主角是趣店。

    今日有微博用户发布消息称,自己在趣店借款,在按时还款甚至提前还款的情况下,却收到厦门银行短信,被提醒发生逾期已上报征信,并@趣店官微、厦门银行,以及新华社、黑猫投诉等。目前黑猫投诉已回复微博用户,表示关注到此事,希望用户能够到平台进行投诉。

    (来源:微博)

    此事是个案还是系统性问题?波及多少用户?目前尚未得知,趣店、厦门银行均未对此事做出相关披露。如果此次事件真如微博用户所说,那么,趣店很有可能出现了如同小米金融一般,“系统异常”问题,那涉及人数应空也不再少人。此前媒体报道,小米金融事件规模已超200人。

    根据趣店公布的财报数据显示,截至2019年第一季度,趣店注册用户总数为7330万;借款人数量为1720万,本季度新增活跃借款人数量从2018年第四季度的44.9万增长至52.4万。如此庞大的用户数字,一旦发生系统性故障,波及的用户面不会太窄,细思极恐。

    财报显示,趣店第一季度,新增了5家持牌金融机构合作伙伴。截至一季度末,趣店与持牌金融机构合作资金余额从上一季度的190亿元大幅增长至246亿元,环比增长29.5%。公开报告显示,截至目前,趣店共与100余家持牌金融机构保持了良好的合作关系。

    那么此次趣店事件又会涉及多少用户?趣店和厦门银行双方又将给怎样的解决方案呢?目前尚无定论,尚需持续关注。

    由于互联网金融平台本身业务涉及金融服务领域,因此要把“安全”放到重要位置。小米金融、趣店“正常还款被误报征信”事件,为互联网金融从业者敲响警钟,金融服务领域,安全是不可逾越的底线,一定要保护用户的信息安全。

    目前众多互联网金融平台都定位金融科技公司,利用大数据、云计算、人工智能等技术手段,联合传统金融机构提供金融服务。此类事件的发生,是对服务于金融机构的中介信用平台技术水平、能力的考验。金融和科技的紧密结合,对金融监管也提出重大考验。

    小米金融和趣店发生的“正常还款被误报征信”事件,再次提醒公众,金融消费者权益保护也不容忽视。

    小米金融正常还款却被“征信逾期”事件回顾:

    5月14日开始,有多名小米金融用户在社交网络上发帖表示,在正常还款情况下,却忽然收到了民生银行(600016)的催款短信。多名小米金融用户反馈,自己之前已于还款日按期还清了当期贷款,然而近两日忽然收到了民生银行提醒逾期并将相关信息报送征信系统的短信。

    5月15日晚间,小米金融官方微博发布消息称:昨日小米金融用于和民生银行对接系统因故出现异常,导致少量用户的还款信息未及时更新,我们和民生银行第一时间发现并解决问题,目前已经协同制定了此事的解决方案,尽快为用户解决问题,在30天内根据实际还款情况更新正确信息。为此给用户带来的困扰,我们深表歉意!

    小米金融和民生银行双方结合用户反馈关系的问题给出的解决方案如下:

    1.此笔还款信息未更新成功的用户,将根据用户的实际还款情况更新正确的征信信息。

    2.如已按时还款,征信信息更新后,不会有关于此笔还款的逾期记录,不会产生不良影响。

    3.若影响到其他渠道的贷款,用户提供被影响的相关信息后,小米金融将协助通过开具此笔的证明来解决。

    新征信报告实行,个人征信需要重点关注哪些?

    今年5月,新版征信报告开始实行。这次更新版本的征信报告,是银行版,也就是提供给银行、贷款机构看的版本,在内容上会比个人版本报告更详细。

    旧版征信报告,央行征信系统每个月都会更新一次,具体更新时间取决于商业银行什么时候上报数据,人民银行什么时候收到数据。

    一般情况下,商业银行系统采集到个人信用信息后,上报时间是1个月一次,特殊情况也可能是2个月一次。而人民银行在收到上报数据后,也需要花一两个月的时间进行更新。也就是说,我们的个人信用信息,这个月的数据,可能在下个月或者再下一个月才能看到。

    新版征信上线后,要求相关机构在采集时点T+1的时间,向征信中心报送数据。央行在两个工作日内就可以完成对征信报告的更新,更新之后,就能看到最新的征信情况。

    借贷还款记录保留更久。旧版征信报告只显示最近2年的还款情况,逾期记录保存5年。但在新版征信报告中,还款记录和不良信息记录一样,都是保存5年时间。这5年不是从产生逾期的时间点开始计算,而是从还清欠款的那个月开始算起。所以,一直不还清欠款,不良信用记录就一直存在。

    销户也显示还款记录。为了让自己的信用报告保持良好的记录,有些人会将曾经逾期或者是有其他不良记录的账户给销掉。这样,征信报告就不会显示不良的还款记录,更有利于申请信用卡、贷款等。新版征信报告推行后,即使是已经销户了,个人征信报告上还是会保留之前的还款记录。

    因此,异观财经(ID:DifferentFin)这里提醒趣店用户,应及时关注个人信用信息变化,请尽快通过中国人民银行征信中心网站申请查询,或到中国人民银行线下分支机构进行查询个人征信情况。

    “被逾期,被征信”的无辜用户,请及时与趣店、厦门银行详细沟通,了解逾期信息上报征信系统情况,以及相应的解决方案。

    逾期“污点”如何消除?需要多长时间?

    根据《征信业管理条例》第二十五条规定,信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。

    对于已有逾期信息的用户,可以携带身份证和复印件到中国人民银行征信中心进行异议申诉,或向涉及的金融机构提出质询,让金融机构进行申请,消除逾期信息。

    具体消除征信“逾期污点”的时间多久?对于自己到线下网点进行异议申请的用户,中国人民银行征信中心会进行核实,在20天内给出答复。征信上报涉事银行有资格修改或者删除记录,如果相关银行删除记录,中国人民银行征信中心一般会在1-2个月后更新系统,消除逾期信息,不会产生不良影响。

    央行开展征信乱象专项整治

    6月14日,中国人民银行副行长朱鹤新在吹风会上指出,人民银行高度重视个人信息保护工作,组织开展了征信乱象专项治理,严厉打击恶意竞争、倒卖征信数据等扰乱市场秩序的行为,并表示要持续加大征信宣传教育力度,开展征信宣传教育工作,不断提升公众对征信的了解程度,不轻信征信洗白、不良信息铲单等网络骗局,懂得利用各种法律途径维护自身合法权益。

    人民银行高度重视个人信息保护工作,通过一系列政策和监管组合拳,筑牢征信信息安全防线。主要有几方面:提高对征信信息安全工作的认识;从业务、技术和管理上明确征信信息保护的监管职责;增强征信系统的技术防范措施,从技术上杜绝违规查询征信信息等问题;组织开展征信乱象专项治理,严厉打击恶意竞争、倒卖征信数据等扰乱市场秩序的行为;畅通征信维权渠道,为信息主体维护自身权益提供便利;加大征信宣传教育力度,帮助公众增强征信信息安全意识,减少个人信息泄露的源头。

    异观财经(ID:DifferentFin)在这里提醒大家,个人征信是考察信用的重要依据,大到贷款买车买房,小到公共出行等方方面面,一定要引起高度重视,平常要维护好自己良好的信用记录。如果真的因为某些特殊原因出现逾期,也不要过分紧张,找出问题的根本原因,根据提示进行合规信用记录操作,保持良好的征信记录,几年之后个人不良记录将被新的记录覆盖。

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