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  • 中国平安一月保费“开门黑” 淘汰低产能代理人只是一厢情愿?

    时间:2021-02-24 19:32:50  来源:  作者:

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    “险联社”专注保险领域独家报道。致力于为广大读者提供最有价值的保险资讯与产品信息。

    A股五大上市险企2021年1月份保费数据纷纷出炉,数据显示,中国人寿、中国平安(601318)、中国人保(601319,股吧)、中国太保和新华保险五大上市险企1月份合计实现保费收入5615亿元,较去年同期增长6.26%。

    中国人寿1月份保费收入2189亿,同比增长13.13%,中国人保1月份保费收入979.85亿,同比增长6.67%,中国太保751.70亿,同比增长7.98%,新华保险346.30亿,同比增长12.78%,中国平安1348.49亿,下降5.54%。

    中国平安保费成为唯一一家保费负增长的公司。

    全年新业务价值下降34.7% 平安福退保金大增63.41%

    对保险公司来说,寿险业务占据绝对大头,其业绩变化直接决定了一家险企的经营状况。

    根据中国平安公布的数据,平安人寿一月份保费收入991.94亿,同比下降了5.16%。这已经是平安人寿连续两年下降,2020年一月份这一数据下降了13.74%。

    其实在2020年年报中,平安的业绩就已经显露出问题:

    全年收入12183.15亿,同比增长了4.2%,归属于母公司股东的净利润1430.99亿,同比下降了4.2%。

    2020年全年新业务价值从2019年的759.45亿下降到了495.75亿,降幅高达34.7%,新业务价值率下降了14个百分点。

    作为寿险中的主打产品,平安福终身寿险退保金达到9.38亿,增加了63.41%,平安福保费收入为146.53亿,下降了6.86%。

    中国平安将此归结为受疫情影响,传统代理人线下业务展业受阻;同时宏观经济及个人收入面临的不确定性增加,导致客户对长期保障的消费支出暂时放缓;线下大型活动举办依然受限,线下面对面拜访仍未恢复到疫情前水平。

    平安联席首席执行官陈心颖在年度业绩会上表示,在今年(2021年)这些都会有所缓解。

    但是从1月份数据看,全年能否缓解,还需要打上一个大大的问号。

    生态化转型淘汰低产能代理人?

    2019年,平安开始启动大规模改革,成立寿险改革领导小组,由马明哲亲自挂帅担任组长。与此同时,平安高层也频现“地震”。

    2019年11月,平安联席CEO李源祥辞职,加盟友邦保险。

    2020年3月份,在平安任职28年的老将任汇川辞去副董事长职务,仅过一周,他就正式入职腾讯。

    平安老将任汇川

    平安将此次改革看做一场“触及灵魂”的革命,马明哲想借助中国平安的第二个30年,实现公司的“生态化转型”。

    当然,变革的不仅仅是高管团队,主要还是寿险代理人团队。

    平安对寿险代理人的改革的目标就是强化科技转型力度,优化代理人队伍,提升代理人素质,说白了就是淘汰“低产能代理人”。

    2020年的业绩会上,中国平安联席CEO陈心颖表示,接下来的三年里,平安不求增加代理人,要保持100万的代理人队伍,但是要打造“三高”代理人队伍,即高质量、高产能、高收入,这样才能可持续发展。

    在这一政策引领下,2019年平安月均代理人数量从2018年的132万人下降到120万人,2020年进一步下降到105万人,截止2020年底,平安寿险代理人数量为102.38万人。

    但是对于保险业务来说,离开“人海战术”可行吗?

    从数据看,下降的不仅仅是代理人数量,2019年代理人渠道新业务价值为682.09亿,到了2020年一下子降到了429.13亿。代理人人均新业务价值从2019年的56791元下降到了40688元,同比下降28.4%。

    代理人人均月收入也从2019年的6309元下降到了5793元,下降了8.18%。

    如果真的是优化了代理人队伍,提高了人员素质,至少代理人的人均收入应该是增长的。但是代理人的人均薪酬不增反降,只能说明所谓的“提质增效”仅仅只是无差别的控成本!

    对以销售为主导的保险行业来说,代理人人数很重要。如果中国平安不能达到淘汰“低产能代理人”的结果,只会导致业务萎缩。

    而中国平安能否越过这道门槛,实现马明哲所说的“象群效应”,投资者暂时还不能过于乐观。

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